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如何挑选重疾险更正确?

如何挑选重疾险更正确?

  • 发布时间:2020-07-13 17:00
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【概要描述】重疾险应该怎么买呢?

如何挑选重疾险更正确?

【概要描述】重疾险应该怎么买呢?

  • 分类:行业新闻
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近年来,重疾市场可以说竞争激烈,对于我们消费者来说是绝对的利好之事,这意味着我们能花更少的钱买到更全面的保障。但与此同时,保障的多样性无疑也增加了我们挑选的难度。应该怎么买呢?以下几个误区需要特别注意。

 

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1.是否分组

疾病分组与不分组的规定:分组型主要是把所有疾病分成了几类,比如心脑血管类、神经类、重要器官类等等。赔付时,每组组内的疾病只能赔一次,但不同组的疾病可以多次赔。

 

不分组重疾很好解释,就是没有这种限制,赔过一种疾病,其他疾病都可以再赔。因此不分组的多次赔付一定优于分组。对于分组产品而言,分组越多,病种相关性分得越开越好。

 

2.是否有“三同”

很多的重疾为了规避第二次理赔的发生概率,在第二次重疾里加了“三同”:同一原因、同一行为、同一事故。

 

比如癌症二次给付,不光要间隔5年,首次患癌必须痊愈,且不能罹患同一种癌症才可理赔。但事实上通常都是相同癌症二次复发的几率更大。建议尽量避免选择这类产品,限制越少,对于被保险人才越有利。

 

3.赔付间隔期

一般来说,同一疾病诱发的第二次重疾赔付,需要满足时间间隔、不同组(或不分组)、无“同一原因”条款,才可实现。

 

有些产品仅仅只有180天的间隔,算是比较友好的险种,但是也有险种将首次和第二次疾病的观察期设定为3年、甚至5年,这样的设计就比较不合理。所以选择上也比较简单,间隔期越短越好。

 

4.分组的合理性

不分组的情况我们已经了解了,而分组的情况就比较复杂了,因为基本上每一组只赔付一次,意味着不能将高发疾病全部安排在同一组内。

 

因此,比较良心的分组方式,是将高发重疾分开,比如说最高发的癌症和心脑血管疾病是否分开在不同的组里。建议优先选择将癌症单独分组,6种极危重疾病分布在不同组的产品。

 

市面上,没有一款100%完美的重疾产品。想要真正全面、综合的保障,一定是组合、搭配。对于我们个人来说,不管概率有多小,发生了就是100%,没发生就是0%,唯一的原则就是,按照自己的财务计划,尽可能的规划周全的保障。

 

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