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意外险正确购买、理赔及保障规划

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每个人都可能遇到的危险,以下是保险公司为设计险种时参考的小概率事件:

受伤:危险概率是1/3
难产(行将生育的妇女):危险概率是1/6

车祸:危险概率是1/12
在家中受伤:危险概率是1/80
受到致命武器的攻击:危险概率是1/260

死于心脏病:危险概率是1/340

家中成员死于突发事件:危险概率是1/700

 

给大家普及下意外险的定义。

意外险:“意外险”全称意外伤害保险,它是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

 

意外伤害:“意外伤害”是被保险人遭遇了非本意的、外来的、突发的、非疾病的事故,身体蒙受伤害而残疾或死亡。只有同时具备以上四个特征才能称为意外事故,并由此造成伤害,是获得意外险赔付的前提。

 

那么,意外险有什么特点呢?

意外险的特点有:资金压力小、小额投入、大额赔付、购买流程简单、品种繁多、赔付简单、可以满足不同需求、清晰。

 

保险培训师

 

什么人最需要买意外险?

1、家庭中承担责任最大的人

2、风险系数较高的人

3、人人都需要一份意外险

 

如何购买适合自己的意外保障?

1、找到适合自己购买的保障

2、明确合同约定的保障范围

3、注意意外身故赔付的保障额度限制,未成年人不超过50万

 

四大类人群的意外险购买,侧重的保障内容略有不同。

1、 老人

老年人发生风险概率高,确认是否可投保:多数综合意外险承保到60岁,专门推出老年人综合意外险,最高承保年龄可到75-80周岁。确定保障内容:除了一般保障身故残疾,意外医疗的还可以增加意外住院,老年人骨折伤害为标的的意外险产品。注意免责条款:老年人意外险可能会增加特别条款,仔细阅读,明确承保范围。

 

2、上班族

传统上班族意外险可选择综合意外险,涵盖身故残疾、意外医疗、意外津贴,保障全面,结合家庭负债情况,选择合适的保障额度投保。

 

3、未成年人

未成年人意外险可选择少儿意外险,专为少年儿童设计的意外伤害保险。承保对象是18周岁以下的少年儿童,可以防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

 

4、商务人士

商务人士意外险可选择兼顾意外身故、意外医疗、海外紧急救援服务的境外商旅保险,长期高频率出差商务人士需要一份或多份含有多种交通工具的意外险。

 

意外险怎么赔?

死亡赔付:受益人或者法定受益人获得全额赔付

伤残赔付:根据伤残程度按比例支付,理赔额度10%-100%

住院津贴给付:根据住院天数给付津贴

意外医疗费用赔付(通常以附加险的形式出现附加意外医疗险属于报销类产品):

1、医保范围内的医疗支出

2、合同约定有免赔额,实际赔付时先扣除免赔额,按照合同约定的赔付比例进行赔付

3、看清医院限制,范围外医院就诊无法赔付

 

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