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“有钱”不是富有,“想用钱时有钱用”才是富有
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“有钱”不是富有,“想用钱时有钱用”才是富有

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理财目标的建立

做理财常常会提到:罐子哲学,如何在一个罐子里装最多东西,放的顺序很重要。当大颗石子先放满一个罐子,其实还能再陆续放入小石头、沙子、水,可是如果先放小石头、沙子,大石头可能就无法全放。罐子若代表人生,大石头代表最重要的事情,小石头、细沙只是次要目标,若不先把大目标订下去完成,人生就会逐渐被芝麻绿豆大的小事塞满。
 

所以巴菲特曾说过:走在错误的路上,跑再快也没有用。

 

人生的大规划是什么?

人生最重要的六个规划分别是:医疗规划、财富累积规划、退休规划、子女教育规划、家庭责任规划、传承规划。一般人在30、40岁最重视财富累积,50岁最重视退休规划,但最最重要的是要”提早规划”。
 

长寿风险

人最希望长寿,但也最怕长寿,我们要追求一个健康富裕的老年生活。北上广深,平均寿命80岁,其中男性77岁,女性83岁。


退休规划要注意健康医疗风险,健康医疗风险可分为医疗费用及长期照护费用的支出。医疗费用方面,65岁以上高龄人口每年平均医疗费用2万元,约为45岁到64岁的2.3倍,约为0岁到44岁的5.5倍。

 

长期照护方面,人一生中平均长期照护需求时间约为7.3年,长期照护费用,包含看护、营养品和尿布等,被照护者长期性支出每月开销至少7000元,算起来至少要准备62万元费用。
 

退休现金流重要性

透过活留存财务观念,了解现金流的重要性:

用规划:退休金流和医疗保障

下价值:家庭责任风险转嫁与预留税源

控有道:稳健累积财富

 

分析不同保险商品特性,了解各式保险的产品架构及差异,透过各保单补足保障缺口。尤其是预先医疗规划:利用长期照护险和重大疾病险,转嫁退休后无收入的大笔医疗支出,提高老年医疗品质。

 

另外,不只是年金险及万能险,还要搭配股票、债券、基金等多元资产配置,活化退休现金流。

 

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