理财目标的建立

做理财常常会提到:罐子哲学，如何在一个罐子里装最多东西，放的顺序很重要。当大颗石子先放满一个罐子，其实还能再陆续放入小石头、沙子、水，可是如果先放小石头、沙子，大石头可能就无法全放。罐子若代表人生，大石头代表最重要的事情，小石头、细沙只是次要目标，若不先把大目标订下去完成，人生就会逐渐被芝麻绿豆大的小事塞满。
 

所以巴菲特曾说过：走在错误的路上，跑再快也没有用。

人生的大规划是什么?

人生最重要的六个规划分别是：医疗规划、财富累积规划、退休规划、子女教育规划、家庭责任规划、传承规划。一般人在30、40岁最重视财富累积，50岁最重视退休规划，但最最重要的是要”提早规划”。
 

长寿风险

人最希望长寿，但也最怕长寿，我们要追求一个健康富裕的老年生活。北上广深，平均寿命80岁，其中男性77岁，女性83岁。

退休规划要注意健康医疗风险，健康医疗风险可分为医疗费用及长期照护费用的支出。医疗费用方面，65岁以上高龄人口每年平均医疗费用2万元，约为45岁到64岁的2.3倍，约为0岁到44岁的5.5倍。

长期照护方面，人一生中平均长期照护需求时间约为7.3年，长期照护费用，包含看护、营养品和尿布等，被照护者长期性支出每月开销至少7000元，算起来至少要准备62万元费用。
 

退休现金流重要性

透过“活留存”财务观念，了解现金流的重要性：

“活”用规划：退休金流和医疗保障

“留”下价值：家庭责任风险转嫁与预留税源

“存”控有道：稳健累积财富

分析不同保险商品特性，了解各式保险的产品架构及差异，透过各保单补足保障缺口。尤其是预先医疗规划：利用长期照护险和重大疾病险，转嫁退休后无收入的大笔医疗支出，提高老年医疗品质。

另外，不只是年金险及万能险，还要搭配股票、债券、基金等多元资产配置，活化退休现金流。

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