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保险业务员如何将养老基金导入标普四象限(四)养老基金投连险VS养老年金理财险
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保险业务员如何将养老基金导入标普四象限(四)养老基金投连险VS养老年金理财险

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如果需要准备一笔钱,可以让全家人过好日子,包括父母,夫妻、孩子,幸福50年,那要多少钱呢?

相信每一个家里的顶梁柱,都要有这样的承担与付出。有人说: 如果家人的幸福需要我们的付出 ,那付出就再也不算是付出,为了家人而付出是幸福的。也算是甜蜜的负担吧!

至少需要1000万,首先,要确认我们幸福所需要的财水位。

问题是,这笔钱准备好了吗?来得及准备吗?

假如一个家庭年收入50万,每年拿出收入的10%-15%5-7万现金,要投入到什么地方才能积累出需要的1000万呢? 股票、债券、基金、不动产? 一年5-7万,20年投入100来万,能达到1000万的财富吗?

可以百分之百确定吗?答案都是无法确保。

要放到哪?1020年,甚至只1年!当幸福要启动,家人需要一辈子照顾的时候,不管我们在不在,都有这笔钱可以照顾家人。

这笔钱,只能靠保险。

利用高杠杆,拿到一定要准备的钱能帮你的,就是寿险。

稳健累积资金、确定资金水位,先保险、后用基金。

上图告诉你,一辈子如果顺顺利利,钱可以慢慢赚,但就怕万一

家庭经济支柱支持着家庭经济来源,一辈子努力为家鞠躬尽瘁,顶梁柱的身价就是其一生的经济收入、就是责任

假设刘先生一年收入40万元,则25年后所累计的资产为:1000万元

一定要有这身价,就必须为万一做准备,刚开始,要用虚拟资产(寿险)来保万一,  当为万一做好准备后,还要为另外万分之9999做准备。

虚拟资产因为年龄增长及责任减轻,慢慢降低虚拟资产的额度

同时,随着工作收入、财富累积越来越多,将积累的实质资产放到稳健保值增值理财产品中。

投连险 = 寿险+养老目标基金

投资连结保险,简称投连险,就是保险与投资挂钩,投保人交保费时,先扣除保险费用及管理费用后,将保费投资到一个独立的基金账户,所以它属于有人寿保险保障又有基金投资的净值,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。

投资连结保险都会开设几个风险程度不一的投资账户(进攻型、平衡型、保守型基金)供客户选择。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。

最近热门的养老目标基金,完全可以放入投连险中,摆进标普四象限中的增值的钱象限,完善了保险产品在标普四象限中的全覆盖。

一个让人退休钱不退休子:

老王退休后一个月生活费要1万元社保养老金4000,月缺口6000 ,一年的财务缺口72000。怎么办?

每年现金流缺口72000元补足规划

考虑风险承受能力意愿、需要的收益率来选择理财工具,创造未来现金流

很多人觉得保险的保障及保值的功能强,但增值功能稍弱。背后其实都是风险、收益的抉择,保险重风险管理,就提供不了太高报酬率的产品。

但如果年轻人,资产还在积累阶段,没有太多钱,能承担风险,又想赚取更高回报,增值的钱象限投资比率可增加。

没钱人,担心没有准备好的风险,加大增值比率。

有钱人,担心准备好又失去的风险,加大保值比率。

无论是养老年金理财险还是养老基金投连险均奉行稳健、长期的投资理念,但实质上,前者偏向于对个人养老的长期保障,后者更多则是养老资金的资管服务;前者长期返还且具有较为明确的未来收益,后者收益并无固定保障,二者竞争互补,取舍因人而异。

理财是一辈子的事更是理心的过程,选择何种理财工具,没有绝对好坏,但求心安与满足。

你要选哪一种?