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社保政策只“保”不“包”,别再只依赖社保啦!
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社保政策只“保”不“包”,别再只依赖社保啦!

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在人生需要面临的“生老病死”等四大事件中,现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障,但由于我国目前的社保政策只“保”不“包”,存在着以下这些问题:

 

养老金替代率只有40%左右,需要通过商业养老保险才有办法安心养老。

医保报销范围有限,例如:使用国外药物都需要自己负担部分费用,因此要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分。此外,医保的报销性质对于重大疾病患者也是不友善,需自己先负担医疗费用后才能报销,而商业性重疾险是提前给付型,确诊即给付,无需发票报销,因此保险金不用来治疗都可以。

社保中并没有对应死亡的保障,自然死亡通常发生在老年,经济损失较低。而意外致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。

 

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综合以上来看,完善个人重疾险和意外险的保障最为重要!

 

在购买保险前,需要考虑的因素很多,比如:收入及现有资产水平?是否有社保?单位福利如何?是否需要赡养老人或是子女?是否为家庭唯一经济支柱?自身及家庭成员身体健康程度?是否有大额债务(房贷、车贷、生意欠款)等等。

 

对于年轻人来说,正处于事业发展期,收入少支出多,结余资金还面临着买车、买房、结婚等开销,因此在规划上期望能覆盖所有基本保障,同时尽可能的压缩保费支出。

 

保费支出通常建议为年收入的10%左右,但也可以根据自身需求以及收入情况酌情增减。

《重疾险》:根据统计数据显示,目前重大疾病的平均花费在10-30万元。建议购买20-30万保额的重疾险。

《意外险》:年收入的五倍,能在自己发生意外后,有足够的钱支撑家里生活支出。

 

另外,对于分红险、万能险、投连险等,由于期限较长,保障性不高,不建议年轻人将其作为保障产品购买。先完善人身保障后,再作为投资品种选择。

 

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