三明治世代

对于那些，上有父母要照顾，下有子女须培养，自己还在工作，夹在中间的这群人，就是三明治世代。

其实多数人在一生中都会面临这种状况，只是时间的长短不同，目前50岁到60岁的人很可能成为三明治的时间最长，这群人通常不到30岁的时候就结婚了，有了小孩并开始照顾父母，经过了20几年，子女可能还赖在家里，而父母已经老迈，更需要照顾。

担心落入「下流老人」

这群三明治世代是二战以后的婴儿潮，曾经协助父母脱离贫困，也带给子女空前的物质生活，数十年来心中怀着一个理想，要让父母生活安逸，要让子女过更好的日子，如今却诚惶诚恐，担心落入「下流老人」。「下流老人」这个名词原来是形容日本1945年到1950年出生成为老人的不堪晚景，如今在国内也隐然若现；造成的原因最主要就是因为收入下降，虽然每个月有养老金，但不全用于自己的生活所需，还必须分一些给配偶、高龄父母，甚至于经济还没独立的子女。

住房反向抵押养老保险

为了帮老人找寻经济来源，并减轻家人的照顾压力，2018/8/8银保监会宣布将老人住房反向抵押养老保险扩大到全国开展，老人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。「住房反向抵押」也叫「以房养老」。

提出「以房养老」的方法，是因为婴儿潮世代不动产都是自己赚来的，他们的子女比较少，将来照顾的能力与意愿不如过去，以房养老最佳推动的时间点，就是这群人步入老人，时间就在2020年之后。

穷得只剩房子

「以房养老」针对住房持有率高达80%的中国，对于「穷得只剩房子」或「不想将房子留给子女」的老人，若将房子抵押出去，每个月可以拿到一笔钱且仍可住在自己的房子，可构成养老的最后一道防线。

简单说，既然过去花了二、三十年打拼才拥有的房子，为何不能在退休后，让房子来养自己二三十年呢? 尤其当子女靠不住，社保养老金不可信任的时候，这是活着有尊严的选项。

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