保险理赔真的难吗?为什么会拒赔?
- 发布时间:2022-01-06 17:00
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【概要描述】对于已经购买保险的客户和有意向购买保险的大众来说,保险理赔总是最受关注的话题之一。
保险理赔真的难吗?为什么会拒赔?
【概要描述】对于已经购买保险的客户和有意向购买保险的大众来说,保险理赔总是最受关注的话题之一。
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对于已经购买保险的客户和有意向购买保险的大众来说,保险理赔总是最受关注的话题之一。
哪些原因容易造成“拒赔”?一般来说,客户遭遇“拒赔”主要有三种情况。
一、不清楚投保的险种功用
首先,可能出乎大家意料,“险种不匹配”是拒赔很重要的原因。很多人投保时并没有真正搞清楚自己购买的产品类别和功用。这样导致的结果就是,虽然买了保险,但是不知道自己的保险到底能保些什么,也不知道什么条件下才可以理赔。直到发生风险事故,申请理赔时,才发现买了并不是自己想要的保险,从而遭遇拒赔。
一份保单往往只聚焦保障部分风险,而非所有风险。所以要在购买前清晰理解自己购买的保险所承担的事故责任范围。
二、未关注产品的条款细节
众所周知,保险条款具有一定的专业性,需要消费者在购买保险时,花一定的时间去仔细阅读,保险条款中一些关键事项对后续的理赔非常重要,有必要在投保时了解清楚的,特别是诸如保险责任、保险期间、责任免除、宽限期、犹豫期等条款,对风险事故的理赔有重要影响。
如重疾险针对每个病种都会有明确的定义,并非消费者自己认定的重病就可以,必须符合条款定义及保险合同约定的条件,才可获赔。
三、投保时未如实告知
还有一种常见的拒赔情况,客户投保时未就保险公司的询问事项进行如实告知。根据法律规定,购买保险时,消费者需要如实告知健康等情况,满足保险合同对应的投保条件才能投保。
保险的一个重要原则就是最大诚信原则,如果消费者带病投保或故意隐藏病史,没有如实告知健康情况,就很可能导致后续无法理赔,保险公司也有权依法解除合同。
梳理后,我们发现,“保险理赔难”主要问题不是出现在理赔阶段,更多是在投保阶段出现,诸如投保时不清楚投保的险种功用、未关注产品的条款细节、没有如实告知健康状况等情形,造成理赔阶段遇到拒赔情况。
实际上,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,保险合同具有法律效力,一般来讲,正规保险公司都不会“无理拒赔”,会严格依据合同履约。因此,投保人只要做好以下几方面,就可不必担心理赔问题。
投保前:
1.确定投保险种
不同险种,保障的内容不一样。在进行投保前,首先要清楚的了解各个险种的功用差异,合理购买和搭配险种。
2.明确保障范围
同一险种,保障责任也存在一定差异,在投保前,要明白自己所选择险种的具体保险责任,也就是什么情况下保险才会给你赔偿。
如重疾险根据病种严重情况,分为重症、中症、轻症、特定疾病等保障责任;如医疗险有涵盖医保目录内、医保目录外保障责任的区别。只有符合相应定义,才可最终获赔。
投保时:
1.认真阅读保险条款
保险条款是理赔的重要依据,即便是同一类型的产品也会由于条款的不同而在理赔时存在差异,特别是保险合同中的保险责任条款及免责条款,要仔细阅读。
2.如实进行告知
购买各类险种都需进行如实告知,特别是健康告知,医疗险、重疾险等健康告知更为严格。是否如实填写,直接影响后续理赔。
出险后:
买保险的最终目的当然不是为了出险,但如果真的不幸出险了,应该如何申请理赔呢?首先,保险公司理赔是非常规范严谨的,且严格依照保险合同执行。因此,出险后,应及时参照保险合同或官方发布的理赔服务指南,启动理赔申请流程。
其次,需要特别注意,理赔申请资料是保险公司理赔的依据,资料越齐全,理赔效率就越高。一般可通过登录保险公司官方平台自助查询理赔申请所需材料,也可以通过保险公司全国统一客服电话或保险代理人咨询相关流程。
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