《纽约时报》进行了一项美国民众“新冠肺炎医疗费用”的调查，曾曝光痊愈出院的珍妮特·门德斯高达40多万美元的医疗账单。虽然医院以经济援助的名义为其减免了约32万美元，但她依然需要支付超过7.5万美元。

这么高的费用对一般的老百姓是天大的负担，怎么样才可以减少这方面的支出及并对身体健康作出保障，最佳的解决方案就是医疗险。

医疗险是指约定的医疗费用作为赔付条件的保险。假如生病或发生意外，就医所产生的 门诊费、住院费、手术费等，可以通过医疗险报销。

医疗保险如何分类：

一般来讲，医疗险主要可以分为两类 ，国家医保和商业医保。

国家医疗保险：全称是“国家基本医疗保险”，是由政府主导的福利性制度，每个城市或乡村都能投保，参保人数众多。特点是：广覆盖，基础保障。

商业医疗保险：保险公司开发的医疗保险，需要投保人自己选择自费投保，用户规模不大。特点是：按需投保、完善保障。

有了国家医保，为什么还要自费购买商业保险？

专家建议如果有下面三种需求，增加商业医疗保险是你非常好的选择；

1、能报销国家医保不能报销的部分

2、希望获得更好的特需病房,专家手术

3、社保不在当地，需要异地就医

善用商业医疗保险不仅能以小博大，避免高额的医疗费用开支，还能极大的提高我们的就医体验。

商业医疗保险都保什么？

一、保什么医院？

医疗机构千差万别，小到路边诊所，大到海外就医,每款医疗保险对自己的就诊的医院都有严格的界定。主要分为三种；

1、公立医院

绝大部分普通人去的医院，是由国家设立，由卫生部监管的。

2、特需部/国际部

虽然也在公立医院当中但是可以享受更好的特殊服务,相应价格也极高。

3、私立医院

很多私立的昂贵医院也很流行，比如儿科私立医院等。

二、保什么内容？

去医院看病无非就两种形式,要么门诊，要么住院;无论身体好坏，一年有1-2次门诊开药的经历还是很正常的，所以门诊费用一般不会太高,只保门诊的医疗险很少。大家都担心高额医疗费用，这种情况一般都是住院的，所以购买份适合自己的住院医疗险才是挑选的重点。

三、保额

保额也不能说越高越好，其实在公立医院，就算是重病一年,治疗费用也就是百万左右。

四、免赔额

免赔额根据统计数据显示;国内80%的医疗理赔金额是小于3000元的，那么有80%的医疗险根本无法理赔。国家卫计委网站显示，2017年1~6月二级医院人均住院费用为5836元，而三级公立医院人均住院费用为1.3万元，所以就算保额不高，但是0免赔的医疗险也是有价值的。

五、报销范围、报销比例

我们知道国家医保存在目录，详细规定了那些可以报，那些不能报，商业医疗保险也是存在报销范围的，同样存在两种情况；

1、医保目录范围；只有在医保目录内的才能报销,目录外的药材无法报销。

2、不限医保目录：就算不在医保范围内，都是可以报销的。

所以大家不要只看着100%报销，还要看什么范围内才能100%报销。

小结

在学习、比较一款医疗险产品的时候，我们需要关注保额、免赔额、报销范围、报销比例， 这四点决定了最终能报多少钱，也是一款产品的关键信息。

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