
多活20年?是幸福还是负担?
- 发布时间:2020-10-09 19:12
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【概要描述】随着中国经济趋缓,人口老龄化及少子化,社保养老金的所得替代率将会逐渐下降,准备退休金时自己要准备的更多。
多活20年?是幸福还是负担?
【概要描述】随着中国经济趋缓,人口老龄化及少子化,社保养老金的所得替代率将会逐渐下降,准备退休金时自己要准备的更多。
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人口老龄化,让你多活20年,这20年面临甚么风险?如何克服?
首先,你要克服准备退休金的五大误区:
1、低估退休生活费
世界银行建议退休后所得替代率至少要有7成的水准,也就是退休后的稳定收入,应该是退休前的70%。
举例:退休前月赚20000,退休后的现金流要有14000,如果社保养老金提供4000,那自己要准备的现金流每个月要1万,一年要12万,若投资收益率4-5%退休前自己准备要240万到300万。
2、理财工具偏保守
如果年轻人只谈保本,对收益欠缺考虑,结果就是累积不了资产。
3、医疗规划不足
重大疾病。癌症治疗需要自费,而且老后可能面临长期照顾的问题,这些医疗费用往往被忽略,据统计平均每人每年医疗花费约1万人民币,随着年纪增长,医疗费用的高峰集中在人生下半场,加上老龄化后余命日益延长,退休后的医疗费用势必要准备更多。
4、太过于依赖社保
随着中国经济趋缓,人口老龄化及少子化,社保养老金的所得替代率将会逐渐下降,准备退休金时自己要准备的更多。
5、拖延退休准备
很多人知道准备退休金的重要性,但却不见得及早行动,准备退休金总是以后的事,永远延后处理,浪费了时间复利。
举例说明,你65岁退休活到100岁,若希望每个月花费10,000元的生活费,也就是退休需要424万元,若从30岁开始准备,投资在5%的年化报酬率的产品上,则每个月只需要投3728元即可,若是40岁才开始准备投入资金,就需要拉高到7113元投入资金,若是延到50岁投入资金,更需要大幅度拉高到15848元才有同样的效果。
要避免准备退休金时,犯了5大误区,建议:
1优先储蓄,当有收入先扣掉储蓄,其余的才拿来消费。
2预算管理,要区分“必要”及“想要”,尽量降低欲望,才能多留下资金。
3确立目标,人生重要规划,如退休、子女教育、健康医疗等缺口要先补足。
4长期投资并尽早投资,毕竟时间就是金钱,越早投入才能享受更大的复利效果,退休金的准备才会更轻松。
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