前段时间“澳门赌王”何鸿燊去世，网上对于家产怎么分聊的热火朝天，记得微博上有一条最火的评论就是：“赌王的财产要是能给我个零头，我都能买好多间房了”。
 

我发现这样子的思维模式基本大部分中国人都有，就是有钱了第一时间买房。我相信问十个人，有九个都会这么说，但是其实这样的财富分配方式真的对吗？赚钱了先买房，赚了小钱先买车，继续赚就继续买房，而且基本都是贷款买房，其实这是有原因的，根据过去二三十年的经验，买房的确是赚钱保值的一个绝佳方式。

但是这不代表我们的资产配置就是正确的，因为大部分人会把自己百分之80以上的资产拿去买房，甚至有些人就是背着房子和债务过一辈子，赚的钱就像流水一样一进一出从不停留。
 

根据数据统计，我国有九成的城市居民存款是不足10万元的，只有北上广深的城市人均存款能超过10万元，存款这么低，房价却这么高，可想而知大家的资产配置都是什么样子的。

前二三十年也许可以，往后实在很难说，政策一直在变化，房地产市场的变化大家也有目共睹，现在就像一个温水煮青蛙的状态，买房的人逐渐从投资客变成了有刚需的居民，而手上还拿着几套房的人，往后若是房市出现变化，房价下跌，资产就将会缩水。这就是把资产和房产捆绑太多的被动性，接下来的房市也不可能再像前二三十年一样那么鼎盛。

那么，资产配置怎么样才合理？要遵循一个原则：鸡蛋不能放在同一个篮子里。买房是刚需，这个难以避免，但是建议大家量力而行，而对于那些已经有房还想要继续买房投资的朋友，建议是不要把大部分的钱都放进去。而且在资产配置方面有一个最不平衡的地方，就是保险这一块。

一般来说，我们为家庭配置保险的时候，先要考虑配置保障型的保险；例如重疾险、医疗险、意外险、寿险等等，我们在保障型保险上所花的钱不能超过家庭总收入的20%。

而年金险比较特殊，它不属于保障型保险，保障型保险保的是人，而年金险保的是“钱”，而且年金险还有理财产品的功效，年金险就是兼具保值和理财的一个险种。

所以我们在做资产配置的时候，特别是有家庭之后，我们一定要平衡比例，如果一味地只把资产投放在一个地方，很容易就会发生问题。

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