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跟不上政策变化,让你亿万财富崩盘

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俗话说“有钱能使鬼推磨”,但是尽管有钱人什么都可以不怕,唯独遗产税能让他们担忧,为什么这么说?
人不可能长生不老,那么我们要把钱留给下一代,下一代要顺利继承这笔遗产,需要先缴纳遗产税,你的钱越多,国家要征收的遗产税也就越高,重点是这笔遗产税还不能直接在遗产中扣除,必须先用现金缴纳才能顺利继承,可是日常我们的钱要周转、要投资,哪来那么多现金啊?
台湾案例:80年代,台湾有位股票大亨——陈先生,股票高达12,000点,股票资产6亿,一天,陈先生突发心脏病不幸离世,股票被冻结,他的孩子要继承遗产,必须缴纳近3亿的遗产税。试问哪个家庭能随手拿出3亿的现金来缴纳遗产税?
祸不单行,陈先生死亡之后股票大跌,从12,000点跌到2,600点,资产缩水,原本6亿的股票资产变成1.25亿,缩水后的资产还不如遗产税数额高,陈先生家庭面临破产!
为什么无端端就破产了?不是他做错什么,而是他什么都没做!有钱人想把钱留给下一代,希望代代富裕,家族幸福,所以我们才要帮客户做税的规划。
我们先来看一下遗产税税率表
五级超额累进税率表
表格中我们可以直观看出,遗产净额越大,税率越高。
台湾案例犯了两个致命点:一.遗产净额大,税率高,导致要缴纳3亿的遗产税才能顺利继承;二.陈先生的资产都是股票资产,没有现金可以来缴税,导致最后家庭破产。
所以我们在做税收筹划的时候要抓住两个重点:一.帮客户少缴纳遗产税,二.给客户准备现金,让继承人有钱缴税。
例子:李先生存款300万,房产700万。不做任何规划的情况下,我们根据税率表来计算,继承人应纳税额325万,实际得到遗产675万。
也就是说,李先生辛辛苦苦打拼一辈子,最后1/3的钱要给到政府,实际留给孩子的只剩下2/3。
假设我们来帮李先生做个长期的规划,将300万存款从银行转移到保险公司,未来增值到1500万,因为属于保险理赔,所以没有遗产税和所得税的问题。
那么李先生的资产中需要缴税的部分就剩下700万的房产,应纳税额205万,而缴税的现金,则可以直接从保险公司理赔的1500万中提取205万去缴纳。
在有规划的情况下,继承人实际得到的遗产总额为:700+1500-205=1995(万)
相比无规划,继承人实得遗产:675万,相差1320万。
很多时候,理财规划师在为客户制定相关方案时,与其长篇大论讲道理,不如用数字最直观的展现给客户看,做规划与不做规划的结果。
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