根据人社部公布延迟退休时间表，该方案最早或在2022年开始实施。根据目前可参考的信息，小于等于50岁的女性工人（1972年及以后出生的女性）；小于等于55岁的女性干部和男性工人（1967年及以后出生的人）；小于等于60岁的男性干部（1962年及以后出生的男性）都很有可能受到延退新政的影响。

受延退政策影响最大的是80后，多数80后目前正处于成家立业以及子女出生阶段的家庭形成期，支出会比单身时快速增加。此外，80后多为独生子女，处于“421”家庭的“夹心层”，且父母多为50后，赡养压力较大，且家庭财富普遍低于90后。

再加之房价高企，二胎政策可能加大的育儿成本，以及老龄化日趋严重，通胀蚕食资产，股市波动加剧等问题，80后的养老经济压力可能比60后、70后更大。因此，80后所需要准备的养老资金应当更多，其“退休危机”已不容小觑。

商业养老保险的五大优势。

一、保险养老方便可行

和其它投资工具相比，保险就像一架“傻瓜相机”，也许照片质量不是特别的好（回报不算最高），但总体稳定可靠。其它养老工具可能是“专业相机”，理论上讲有可能获得更好的照片质量（回报较高），但如果操作者技术不纯熟、不高超，实际拍出的照片质量可能比傻瓜相机还不如。

二、保险养老的回报特别明确

只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。

三、保险养老可以强制自己储蓄

商业养老保险有一个强制储蓄功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此一来，远期的养老安排就有了计划性。另外，由于退保损失会比较大，因此人们会慎重考虑“毁约”问题，从而更增强了资金使用的专项性和资金投入的强制性。

四、养老储备是一项长期的投资计划

选择通过复利滚存计算收益的分红型养老保险为佳，储备时间越久，效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何财务规划工具都无法替代。

五、所面临的风险相对较低

对于有红利投资功能的保险，其收益所面临的风险相对较低，作为养老资金来说，最基本的要求是追求投入资金的安全、适度收益、抵御通胀、专款专用。这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。

设计一份匹配自身需求的商业养老计划，最大的好处就是会给我们一个确定的未来。退休后每年领多少钱是合同约定好的，谁也改变不了，谁也拿不走。不仅防止了很多老人一辈子的储蓄被人骗走的风险，更是让自己拥有一个富足、有尊严的晚年生活。

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