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靠投资理财收益应对健康风险好吗?

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有人算了这样一笔账:今年30岁,买一份保额100万的多次赔付终身重疾险,每年得交2万5左右,20年下来保费都要50万了,杠杆不高;要是把这笔钱省下来,拿去投资理财,到60岁后如果得病,可以从容应对了,如果没得病更好,这笔钱当养老金还可以享受生活。这个看似有点道理的方案是否真的靠谱呢?

 

我们来算一算,如果不买重疾险,每年拿2.5万去投资,连续投20年,不同的年复利,达到100万需要多久?

年复利3.35%,30年;

年复利4.37%,25年;

年复利6.22%,20年。

 

 

首先,随着全球经济增速放缓,收益水平也会下降,当然,也许他的投资能力不错,在25年甚至20年就达成了100万,但谁能保证疾病一定会等到五六十岁以后才找上我们呢?

 

过去20多年,我国的利率一降再降,1996年的一年期存款利率曾经高达10.98%,一路跌到现在的1.75%,同样,余额宝成立之初的7日年化一度逼近7%,眼下已经在1.5%左右徘徊。未来,利率下行也是必然趋势。

 

风险最可怕的地方,恰恰是它无法预测,随时可能发生,而重疾险的优势就在于,只要交过第一年保费,过了等待期,保障就已经开启,保险公司就得准备好保额待命,一旦客户罹患重疾并符合条款约定,就可以申请理赔。万一在交完第一笔保费后就不幸出险,那就是用2.5万的保费撬动了100万甚至150万保险金。

 

也许没法很快赚到100万,但通过重疾险这个杠杆,一旦患上大病,就可以随时动用100万来救命。

 

身为凡胎肉眼的普通人,我们无法预知生活会不会给我们当头一击,也不知道投资机会和疾病谁来得更快,只能做最坏的打算和最好的准备。

 

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