有人算了这样一笔账：今年30岁，买一份保额100万的多次赔付终身重疾险，每年得交2万5左右，20年下来保费都要50万了，杠杆不高；要是把这笔钱省下来，拿去投资理财，到60岁后如果得病，可以从容应对了，如果没得病更好，这笔钱当养老金还可以享受生活。这个看似有点道理的方案是否真的靠谱呢？

我们来算一算，如果不买重疾险，每年拿2.5万去投资，连续投20年，不同的年复利，达到100万需要多久？

年复利3.35%，30年；

年复利4.37%，25年；

年复利6.22%，20年。

首先，随着全球经济增速放缓，收益水平也会下降，当然，也许他的投资能力不错，在25年甚至20年就达成了100万，但谁能保证疾病一定会等到五六十岁以后才找上我们呢？

过去20多年，我国的利率一降再降，1996年的一年期存款利率曾经高达10.98%，一路跌到现在的1.75%，同样，余额宝成立之初的7日年化一度逼近7%，眼下已经在1.5%左右徘徊。未来，利率下行也是必然趋势。

风险最可怕的地方，恰恰是它无法预测，随时可能发生，而重疾险的优势就在于，只要交过第一年保费，过了等待期，保障就已经开启，保险公司就得准备好保额待命，一旦客户罹患重疾并符合条款约定，就可以申请理赔。万一在交完第一笔保费后就不幸出险，那就是用2.5万的保费撬动了100万甚至150万保险金。

也许没法很快赚到100万，但通过重疾险这个杠杆，一旦患上大病，就可以随时动用100万来救命。

身为凡胎肉眼的普通人，我们无法预知生活会不会给我们当头一击，也不知道投资机会和疾病谁来得更快，只能做最坏的打算和最好的准备。

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