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保险业务员如何将养老基金导入标普四象限(一)如何追求稳健报酬?
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保险业务员如何将养老基金导入标普四象限(一)如何追求稳健报酬?

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本利和=本金X(1+报酬率)期间

追求本利和最大,需要三个因素配合:1本金够大,2报酬率够高,3期间够长
本金够大,所谓钱有四只脚,人有两只脚,钱赚钱比人赚钱快,反映出有钱人越有钱的现象。
很多人说存款利率低,1.5%定存利率,不该把太多钱放在存款,但试想一下,如果有1亿元的本金,一年单单利息就有150万元,真够一年舒舒服服过日子了,这就是为什么有钱人喜欢定存,风险低且保本就够了。
能够不冒风险,又有谁会去冒风险呢?
如果你不是富二代有钱人,就要思考着怎么让报酬率更高及期限更长来积累财富。
期限够长,就是要长期投资、提早投资。
我们常听一句话:投资最重要的是把握“时间”,而不是“时机”,说出长期投资的重要性。
巴菲特是投资教父,他的投资之所以能够大获成功,主要是比你更加熬得住市场的起起伏伏,即使遭遇市场的不稳定,也坚持自己选定的投资目标,终于赢得了“长胜”的名声。

巴菲特说“人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪(资金复利)和很长的坡(时间效应)。”

巴菲特说的”很湿的雪”就是稳健的报酬率。买股票基金比买股票风险低,为什么?  因为基金投资就是买一个投资组合,投资组合可以分散风险。
所谓风险指的是投资收益的不确定性、波动性。 
投资可能赚钱,也可能赔钱,既然有亏损的可能,就伴随着风险。
波动在投资领域中指的是上下起伏的变动,通常指投资标的的价值或价格变动。例如拿1万元投资一段时间,若这笔钱的价值变成12,000元,那就是获利20%,若价值下滑为8,500元,就是亏损15%。
标准差,就是评估这类波动的一种工具。标准差的数值越大,投资获利或亏损的可能性就越大。
举例下图产品A来说,该投资过去一段时间的年平均报酬率是10%,假定标准差是10%,表示这项投资过去的报酬率会以标准偏差10%上下波动。以统计学的应用来说,有68%的概率会在距离平均值有1个标准差的范围内波动,有95%的概率会在距平均值2个标准差的范围内波动。所以,这项投资的报酬率有68%的机会落在0%和20%之间,有95%的机会在-10%和30%之间。
假定标准差缩小为5%呢?那么有68%概率会落在5%和15%之间,有95%概率会落在0%和20%之间。这告诉我们,当标准差为10%时,最差可能赔10%,最多可赚到30%;当标准差为5%时,最差可能不赚钱,最多可以赚到20%。

怎么构建投资组合降低风险呢?

在同一个市场,产品A价格下降,产品B却在上升,这叫AB两产品的相关系数为负。因此,分散投资到相关系数为负的资产去,可以部分或全部弥补在某些资产上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。
 
如果有100元, A、B各买50元,投资组合的报酬率就会是长期持续稳定增长。
如下图 ,波动变小了、风险降低了,天天赚的投资组合谁不喜欢呢?

养老目标基金就是透过股票、债券的投资组合来达到稳健报酬的目的,它们是如何做到的呢?

让我们敬请期待华创兆丰金牌讲师——郭老师为我们讲如何运用股票债券搭配出稳健投资组合。