前段时间有条和养老金有关的新闻上热搜了。

5月12日，上海上调了养老金的领取额度，只要是在2019年12月31日前按规定办理退休手续，并且按月领取基本养老金的退休人员，2020年领取的养老金上涨5%。

今年已经是我国养老金连续上涨的第16年，不少人看到这个消息后特别激动，但是……别高兴太早。

别看这些年退休老人的养老金一直在上涨，但是真正衡量生活水准的指标，并不是只看养老金的数目，还要和他们退休前的生活质量做比较。

打个比方，假设你现在每个月能领个一千块钱，但你退休以前每个月的花销是七八千，那么现在的生活水平是好还是坏？

衡量退休生活水准有一个概念，叫养老金替代率，其实就是指一个人退休前的收入，和退休后的养老金的比率。

我们国家的养老金替代率原先是有在70%以上，但是却一直在下降，最近这几年只在45%左右，所以虽然这些年退休老人的养老金在涨，实际上他们的养老水平一直在下降。

养老的核心其实就是钱。现在大部分企业或事业单位退休老人领取的养老金，可能还能给他们一份不错的生活保障，但是等我们这代人老了以后，养老金还能维持那时的生活水平吗？

我们这代人的养老单纯依靠养老金的话，生活将会非常困难。如果不想像日本人一样工作到死，那就应该在自己最会挣钱的时候好好攒钱，为自己建立一道养老的护城河。

熟悉保险业应该都知道，储蓄险、年金险和增额终身寿险，它们最大功能就是养老。建议大家用储蓄险来养老，理由主要有3点：

1.收益跑赢绝大多数低风险理财产品；

2.可以强制储蓄；

3.无风险。

虽然储蓄险并不是唯一的解决方法，但是它远比其他理财产品更安全，用来养老最合适，如果你有其他更好的存钱方式也可以。最重要的是，一定要早点为养老做准备，否则以后很可能将陷入贫困。

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