市民王先生是一名公务员，肺癌。1月7号入院，1月15号出院，8天时间，总费用63732.12元；社保基本医疗报销15755.43元，社保补充医疗报销3356.24元，自费44620.45元，自费占比70%。

市民李女士40岁，因宫颈癌单次住院花费92454.86元，社保报销26250.57元，自费66204.29元，自费占比72%。

市民张女士35岁，因直肠癌入院治疗共花费56861.82元，社保报销22962.3元，自费33899.52元，自费占比60%。

无论疾病大小，社保都无法实现100%报销，如不幸罹患重大疾病，需要自费的金额可能不是我们所能承受的。

一、生病

生病期间，除了诊疗费、医药费外，产生的误工费、护理费、后期康复费用等间接损失也是一个不小的数字。

二、收入来源中断

罹患重大疾病时，通常不能再工作。重大疾病的恢复期往往很漫长，恢复后是否还能继续原来的工作，维持之前的收入水平？

三、社保赔付

对于日常医疗费用，按比例报销，但有起付线和封顶线。社保可作为基础，社保医疗只要交满时间，可终身享受。

四、商保赔付

有高品质医疗的需求，如进口药、国外医疗；可预赔先付，弥补社保起付线以下和未报销的部分费用，保险金用来支付恢复期间的任何费用及收入损失补偿。

一般疾病我们往往负担得起，真正拖垮我们的是重疾中需服用的自费进口药及病后的收入来源，社保与商保有哪些不同？

社会医疗保险

1. 医保有起付线和封顶线适用于一般疾病。剔除掉自费部分后，在可报销额度内按一定比例报销，社保内用药费用价格比自费与商保划算。

2. 个人先垫付，后期凭发票按比例报销。

3. 进口药多为自费药，自费药及设备，包括ICU病房，不在医保报销范围。

4. 社保医疗只要交满时间，可终身享受。

人身商业保险

1. 商业保险可自行选择保额，商保医疗保障具有针对性，轻症的住院报销与社保形成互补，可报销社保报销后剩余部分。

2. 有些险种“确诊即赔”，被保险人可自主支配这笔保险金该如何使用。

3. 提供丰富医疗资源，可海外就医，保险金用来支付恢复期间的任何费用及收入损失补偿。

4. 商业保险有保障期限或险种赔付后合同终止。

社保和商保的关系是相辅相成、互为补充，谁也替代不了谁。社保好比是座毛坯房，人要住进去就要装修，买家具。商保可提供简装、精装、豪装，选择哪一种则全由个人来决定。

社保是公民社会保障的最基本、最基础部分，商保是必要的有力补充，两者缺一不可，共同构筑起我国完整而充实的社会保障体系。

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