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中产家庭面临的现金流风险,如何合理规划?
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中产家庭面临的现金流风险,如何合理规划?

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2003年之前,我们并不知道非典那么会难治。

2014年,埃博拉肆虐西非,刷新了人类认知。

2018年初,甲流险些将一个北京的中产阶级家庭击垮。

现在,新型冠状病毒肺炎席卷全球,全民惶惶不安。

 

2019年的《家庭财富调查报告》显示:家庭人均财富到了20万,基本达到中产。但是,城市中产里71.35%的财富都是房产,而且不少还需要偿还按揭贷款。

 

虽然这几年房产大幅升值,让大部分中产阶级家庭财富大涨,但这只是纸上财富,而且93%的家庭,他们都只拥有一套住房,因此房产多以自住为主,很难轻易卖掉变现。而能够产生现金流回报的资产,占比非常少。换句话说,这些家庭一旦遭遇各种变故,比如失业、家庭成员重大疾病,那么将陷入极大的困境,有些人可能连3个月的房贷都还不起了。

 

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中产家庭现金流危机,我们不能再后知后觉!当经济高速发展时,中产阶级崛起。一旦经济增速下滑,中产泡沫破灭。

 

行业复苏和经济复苏是有周期的,并不是一蹴而就的,“屯粮过冬”势在必行。作为中产家庭,该如何做好资金规划?

 

1.短期现金储备

短期的现金储备主要通过活期、货币基金、银行理财等方式进行。

 

2.中期的规划

中期的规划也要很明确,中期规划指5-10年的现金流规划。大部分人对5-10年间要干什么或经历什么并不确定,所以这部分现金流主要是应对黑天鹅事件。每5-10年,一个家庭就会产生巨大的变化,比如添了二宝、孩子要上私立学校或出国、家庭要置换房产、夫妻双方会有工作变动等等。

 

3.必要的远期规划

比如孩子的教育金、自己的养老钱等刚性需求,这些虽然都是10年20年后的事情,但都是必要的,也要做适当规划。

 

手上有充足现金的时候,一定要适当地“屯粮”。如果没有,更要强制储备一部分。中产家庭不是“亡”于疾病、意外或者失业,而是“亡”于没有任何的风险保障储备。

 

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