目前我们处于一个低利率时代，将直接对产品和服务产生重要影响。那么为何目前是低利率时代呢？

改革开放初期，整个国家百废待兴，需要通过快跑、加速跑拉升整个经济。经过多年长期快跑，目前多地出现经济乏力现象。低利率是改善实体经济营商环境、扩大投资的有效办法，降低成本与风险、提高收益、鼓励投资，对实业投资是一种补充，鼓励创意、创业，促进国家科技水平。

正是由于美国长周期的低利率政策，创业者很容易、很便捷地获得廉价的资金成本，不怕失败，造就了苹果、微软这些伟大的企业和企业家，且这些企业的利润都很高。

目前我们采取的政策是通过“长周期的低利率政策”支持企业与社会的发展和运行，这也是大多数发达国家或发展中国家向发达国家过渡所采取的一个重要经济政策。

因此，我们需要改变一个理财习惯，钱不要都放银行，应当为未来及子女发展做全方位规划。将钱放在一个更长期、更加稳定、有利于子女教育，和养老安排的账户，而不能放在低利率银行随意支取。储蓄型保险固定资金，通过复利长期投资在未来产生可观收益，为未来做好良好规划。

从现代金融体系的结构来看，以最新美国数据为例，金融资产规模保险业大于银行业，其保险业资产规模达到17.6万亿美金，而银行仅为13.4万亿美金。但我国保险总资产占银行和保险业总资产规模不到5%，仅11万亿，而银行业总资产为180万亿，呈倒挂状态。而这种倒挂状态的国家是脆弱的，因为跟民生有关的生老病死问题，不拖底。

保险产品的不可替代性，首先，保险的长期性和确定性帮助家庭及子女实现人生长期财务规划，做好应对未来风吹雨打的准备。其次，保险杠杆作用帮助我们实现家庭的资产保全。再次，我国法律对于财产保值传承及保险有不同规定。银行有破产法，出台了存款保险制度，该制度保障储蓄额度为50万。若银行破产，50万以下存款才可以拿走，而保险公司不得破产且没有赔偿限额要求。

在低利率环境下，养老与教育压力并行时代，利用储蓄保险产品提早对未来做规划，控制当期支出，为未来制定目标才能安心享受当下。

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