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社保与商保同出一门,如何配置?

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社保和商保,同出一门,同是保险。它们各有特点,有相同处也有不同处,互为补充。

 

社保是国家的一项福利,目的是为企业职工提供基础保障。包括养老、医疗、工伤、失业和生育5项。特点是强制性、覆盖面广、只能提供最基本的保障。

 

不同人群退休金也有差异,一般来讲:机关>事业单位>企业,公务员群体的养老金标准明显高于其他社会劳动者。

 

政府机关以及事业单位退休人员,如果工作达到一定的年限,退休前和退休后差异不大。但是对于企业员工来讲,养老就是一个比较大的问题。社会养老险可以保障基本的养老需求,却不能保障高品质的养老生活。

 

商业养老险的补充对绝大部分的企业职工来讲,就尤为重要。如果把社保比做毛坯房,那商保就是精装房,你想怎么装修就怎么装,全由个人自己来决定。

 

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社会医疗保险的现状,目前社保医疗分为城镇居民基本医疗保险和农村合作医疗保险,统称为城乡居民疾病医疗保险,即医保。是指患者要自己先承担一部分后,医保才按规定比例支付。起付标准以下的住院医疗费由患者个人负担。

 

普通医保没有生命保障,医保对身故是没有补偿的,只是把个人账户的钱退给家人。一旦家庭经济支柱倒下,老人的赡养费、子女的教育费以及房贷等如何解决呢?

 

医保在意外保障方面也有明显不足,如果事故发生在上下班途中或工作时,社保中的工伤保险可起到保障作用,但其他情况的意外,如旅游、交通事故、责任事故社保不负责。

 

一旦发生重大疾病,很多化疗药物都不在医保范围之内。另外,营养费、看护费、工资损失等这些额外的支出医保也是不能解决的。仅可使用基本医疗保险目录中所列的药品:使用该目录中“乙类目录”,须自付10%的费用;超出范围外的,医保不予支付。门诊住院起付标准以下个人支付部分;统筹基金支付需个人按比例自付部分;门诊住院大额医疗互助支付需个人按比例自付部分。

 

医保的起付和自付部分,可通过商业保险的门诊报销、住院津贴类险种进行二次报销,减少支出。自费内容和封顶线以外的费用可通过商业保险的健康险、重疾险来补偿,一旦确诊,立即赔付,助力治疗,弥补收入。

 

我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的,而且随着医疗费用增加,这个缺口会越来越大。社保是低水平的保障,而不是全包,因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。 

 

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