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面对你的高净值客户,该如何让他看待寿险
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面对你的高净值客户,该如何让他看待寿险

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寿险——这一个被称为“关怀今天、保障明天”的资产管理方式,对于稳步增长的中国高净值人群而言,在当前风云变幻的资本市场面前,保险的长期投资价值更加凸显。以80/20为原则,选准角度切入这一群体,对竞争日趋激烈的寿险市场来说,重要性不言而喻。

 

保险产说会讲师郭博士表示:中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为七大类,分别是:资产规模在5000万元人民币以下的企业主、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主、资产规模在1亿元人民币以上的企业主、职业经理人、企业高管、专业投资人、其他(包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等)。

 

保险培训讲师

 

在被问及未来两年中国经济时,59.2%的受访高净值人士(包括千万富豪和亿万富豪)表示还算有信心;35.8%的人表示非常有信心;仅有5%的人认为自己“没有信心”。

 

在上述95%比较看好中国经济发展的人中,高净值人群在资产配置和投资上表现出了相对活跃的状态——在投资理念调查中,“主动投资”的一类人占了33.4%;选择“看情况”一项的比例也较高,为32.2%;选择规避风险的比例为25.7%,排名第三,低于前两者,这一方面说明高净值人士在实际投资中较为灵活机动,但另一方面也体现出一部分人的投资较缺乏规划。

 

通过投资获得的回报目前也是中国高净值人士财富的主要来源之一,62.2%的人从中受益;其次是继承,占比26.3%;再次是分红,比例为20.8%;工资收入排名第四,为20.2%。

 

由于透过投资作为主要收入来源,高净值人群正在寻求如何规避其现有财富可能会遭遇的风险。从调查结果来看,寿险是他们最信赖的财富保障的方式。接近8成的高净值人群认为,选择购买寿险会帮助他们转移或者降低风险;并且有超过7成的高净值人群已经开始接触并使用寿险。

 

然而,高净值人群尚未购买寿险的原因,主要可以分为两类。一类是由主观因素造成的,譬如“感觉不需要”、“没有时间接触”、“有其他更中意的投资选择,如股票、基金、债券等”。这些人普遍对目前生活较有安全感,觉得应该把资产投到短期能看到收益的地方。

 

然而天有不测风云,谁也不知道自己投资赚到的钱会衍生什么样的风险,甚至落到其他人手上,所谓落袋为安,保险强调的就是这个观念,透过保单合同,将自己的财富牢牢地握住!

 

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