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都延迟退休了,你还有机会全方位养老吗?
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都延迟退休了,你还有机会全方位养老吗?

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据中国社科院“中国国家资产负债表研究”课题组2013年估测结果,如果继续执行现有养老保险体系,到2023年,全国范围内职工养老保险就会出现资金缺口;然后过6年,也就是到2029年,累计结余将消耗殆尽。

 

职工养老保险在社会保障制度建立多年后出现年度缴费赤字,养老保险的可持续性受到极大挑战。

 

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相比之下,当下职工养老保险缺口明显是来得更快了些,但累计结余消耗年限基本在10年左右。

 

全方位投资养老,即通过合理的资产配置,在抵御疾病、意外风险同时通过投资复利收益,为退休养老生活提供足够的资金保障。

 

最合理稳健的家庭资产分配方式将家庭资产分成四个部分。

1.零花钱,要花的钱

一般占家庭资产的10%,或者是家庭3至6个月的生活费。

 

这部分的主要目的是用来保障家庭的短期开销,包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等,大部分以现金、活期存款和货币基金的状态存在。

 

这部分最容易出现的问题在于占比过高,导致其他部分不足。

 

2.保命的钱,关键时救命的钱

我们要“未雨绸缪”,为不可预期的突发疾病、意外做准备,这部分就是保命的钱。

 

一般来说保命钱要占到资产比例的20%。可以用来购买意外、重大疾病保险,只有这样才可以以小搏大,在意外发生时保证手头有足够的现金使用,将资产损失降低到最低水平。

 

这部分钱平时看不到什么用途,但关键时刻就能发挥作用,因此也不能忽视。

 

3.保本升值的钱

在日常生活质量和资产安全有了保障后,就可以考虑如何使家庭资产保值、升值了。

 

保本升值的钱首要原则是“保证本金不受损失,并能抵消通胀侵蚀”,一般占家庭资产的40%左右,通常以低风险债券、固定收益类、风险低的理财产品、分红险的养老金、子女教育金等形式存在。

 

这部分的收益不会很高,但长期看来是稳定的。                

 

4.生钱的钱

一般占家庭资产的30%左右,它的主要用途是使你的资产升值,因此可以考虑股票、基金、房产等有较高收益的形式。

 

但切记高收益的同时,也意味着高风险的存在,因此这部分钱第一要控制比例,第二要控制风险。

 

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