“资产配置”简单地说，就是要把钱放在对的地方。至于如何把钱放在对的地方还必须考虑三个层次：第一个是对的资产比例；第二个是放在对的市场；第三个则是在对的时机投入资金。

保险培训讲师郭博士说道：“我觉得很可惜的是大多数的投资者尚未真正了解资产配置的意义，特别是上班族、菜篮族，为什么宁可在证券公司交易室里追逐股票价格，也不愿意耐着性子，妥善地分配每一块钱呢？”

就像饮食要均衡身体才会健康一样，投资均衡，报酬才会稳健！

我们经常可以看到理财专家建议投资人进行投资的时候，要根据自己的投资属性或年纪，将资金依不同的比例分配到股市与债市。

但是，决定股债配置比例最重要的因素是什么呢？是风险。

对于个人来说，怎样进行资产配置，主要取决于我们目前处在哪一个人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。

不同的人生阶段，面对的理财目标与资金大小都不太一样。

有些理财目标不应该承受太大的风险，譬如教育基金与退休赡养基金。

资产配置主要步骤有三：
第一.依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别

年纪较轻、负担较少、资产较多的人，能够承担较多风险；

反之，态度就要比较保守。
 

第二.决定每一个资产类别的投资比率

风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货等结构性商品；

风险承受度低的人，债券、定存较为适合，但不管怎样，每个人的投资组合中都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。

第三.定时检视绩效并调整内容

能否创造物质层面无忧无虑的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知，以及对生活的期望。

但是长期投资并不意味着不可以更动，一旦投下资本就等于稳赚不赔的观念并不正确，只有根据人生不同阶段的理财规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，起码要设定停损点，一旦绩效表现未如预期，没有合理的表现，就必须适当调整，才能达到理想的理财效果。

最后，不管怎样的配置方式，一定要设定保险栓，因为人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺，风险是无处不在的。不管你的资产配置怎样完美，万一遇到无法掌握的变局，你的所有努力变成负数，这时候，唯有保险能让你减少最低损失。

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