世界上没有骗人的保险产品，只有不专业的保险从业人员，保险从业人员，平时展业的过程中，一定会被各种理由拒绝过，好点的拒绝理由有说不着急、没钱、等等再说之类的，难受的是那些冷眼相看、反感、说保险是骗人的，更难听的有人说保险是传销。

客户不接受，最大问题的不在于客户，可能在于您的沟通方法有待提升和改善。如果直接给客户直接谈保险，客户不接受，那保险营销成功的概率就会很低，我们不妨从理财的角度来尝试保险的营销，而且我们平时也是这么做的，效果还非常不错。

一、沟通理财理念

有人说存款是理财，有人说投资是理财，有人说买房是理财，甚至有人说放高利贷是理财，其实都有一定的偏见或误解。简单来说，挣钱是理财，花钱也是理财，能把没花完的钱变成更多的钱也是理财，通俗来说，理财就是管钱，管理人生不同阶段的现金流，让家族有人在的时候就有钱花，过幸福的生活。

二、理财切入保险

假设我们今天乘坐一艘船在大海上行驶，乘坐的这条船最少需要具备哪些构成要件呢？一艘船，没有船底，我们根本没有地方坐；但是只有船底，船速又不高，为了让船走得更快，那就需要有船帆；但行驶在大海上的船有没有可能遇到万一呢？谁也不知道，曾被称作世界上最大的泰坦尼克号，也遇到过撞上冰山的这种万一发生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防范万一的工具是必须要提前考虑的。所以，这艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三种构成要件，才算是相对合理的。其实这就是配置，那么理财的原理也是一样的。

三、理财铁三角（储蓄、投资、保险）

► 挣钱不确定，花钱是确定的，所以家庭理财寿险要拥有储蓄型的资产。例如：现金、存款、货币型基金等变现能力比较强的资产，保障家庭随时有钱花。

► 储蓄型资产过多，不利于财富的增值，为了让钱生钱的速度加快，就需要做投资，以保障家庭未来有更多的钱花。

► 但投资赚不赚钱，赚多少钱，很多时候是不确定的，可能会遇到投资不理想的时候，利息少了，本金少了，甚至本金没了，人也没了，最担心的是因为投资，钱没了，人没了，但生前所欠下的债务还需要还，出现不留人、不留钱、但留债的可怕局面。如此局面可能导致整个家庭的正常生活被影响，这就需要我们每个家庭提前配置保险，虽说保险本身不能预防万一，但可以预防万一发生的时候，保险公司可以赔钱以保障家庭生活不被改变。

四、从平衡资产配置谈保险配置

► 家庭理财的核心是做资产配置，资产配置的核心是平衡，平衡储蓄、保险和投资之间的先后顺序以及比例关系。

► 家庭理财中，储蓄可以解决资金的变现能力，让家庭随时有钱花；保险是让家庭遇到万一时还有钱花，甚至下一代人有钱花；投资，是让家庭未来有更多的钱花。

► 家庭理财配置保险和做投资本身并没有冲突，世上最大的风险是不确定性的风险，而拥有保险是为了用确定的结果锁定人生中不确定性的风险，让你的投资后顾无忧，让你的投资做的更好。

► 保险虽然不是万能的，但一个家庭没有保险确实万万不能的，因为风险面前人人平等。

长久以来，销售们一直被告知：态度影响一切。你越热情，客户就会越兴奋。于是乎，很多销售身上都不自觉的有了“职业假笑”的影子。但是实际中，竞争力、信用度、专业知识和价值，要远远胜过这些过分的热情。

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