不管政策如何变化，买保险要趁早，这条原则适合所有人！不是不相信自己的身体状况，而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。那么，购买重疾险要怎么选择呢？

1、等待期越短越好

观察期又名等待期或免责期。简单来说就是在观察期内，如果被保险人发生保险事故了，保险公司是不赔偿的，也就是说，即便大家买了重疾险，在观察期内，我们还是在“裸奔”啊。所以对于重疾险来说，观察期越短则越好。

2、保费豁免必须有

保费豁免的意思是，如果发生了约定的保险事故（如轻疾/重疾/身故或者全残），或者是投保人（就是交钱的人）出了上述约定的事故，剩下的保费就可以不用再交，被保险人的保险利益还能继续享受。所以，保费豁免又称为保险的“保险”。在夫妻互保或者给孩子买保险的时候，保费豁免保障是一定不能少的。

3、轻症额外赔付

轻度重疾指的是重大疾病前期较轻的阶段，若能及早发现并及时治疗，就有可能避免发展到重大疾病的程度，而且轻度阶段治疗费用相对降低，治疗效果更佳。所以，如果有轻症赔付的话，可以有助于我们在轻度阶段接受良好的治疗，避免承受重大疾病的痛苦。当然，轻症赔付占保额的就没有意思了，额外赔付的才有价值。

4、重症多次赔付

市场上有很多的重疾险均为一次赔付后，保险合同就终止了，但很多重大疾病确诊后可能会导致第二种相关的重疾，比如“终末期肾病”、“重症再生障碍性贫血”、“慢性肾功能衰竭”等等，可能会涉及重疾定义中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这项保险责任，如果购买的是一份多重赔付的重疾险，就有机会获得第二次理赔。

5、保障额度要充足

在购买重疾险时，一定不能自我感觉“10万”就够了，“20万”已经很多了，有两个因素必须要考虑进去：五年收入损失和长期康复费用。得了重大疾病，一般都需要5年康复期，而这5年，患者基本没有任何收入来源。此时，重疾理赔款除了有让大病治疗顺利进行的作用，它还需要变成“收入损失险”，保证我们的生活水平不降级。对抗疾病是一个长期的过程，而在这个漫长的过程中，我们也都需要大量的金钱花费，那完善自己的保障就必不可少，如果保额不足，一旦身患重疾依然解决不了因病致贫问题。

总之，不管保险产品花样如何多，只需要掌握一点就足够：能否帮你解决问题？能否真正意义上的帮到你？

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