中国，已经进入财富传承新时代，高净值人群的财富目标是：创富、守富、传富、享富。但在实现目标前，我们要先面对三大法律风险：婚姻风险、传承风险、家企风险。

面对这些风险，我们应该如何规避及应对？

婚姻风险，策略--避免赠与风险，两种对策：

1. 签订赠与协议，指定赠与子女（需严谨设计协议）

2. 使用保单传承，简单方便

传承风险，策略--为避免遗嘱传承纠纷，优先选择人寿保险，假设设定投保人为丈夫，被投保人为丈夫，受益人为妻子，达到：

1. 财富传承确定到受益人手中

2. 受益人可绕过继承权公证关

3. 节省公证费

家企风险，最经典的案例有：2010年，黄光裕数罪并罚锒铛入狱，家庭资产完全被冻结，同时牵连国美本身，企业遭到巨额罚款，同时，资金链也一度遭遇危机，负债累累，黄氏夫妇的国美面临危机时刻……杜鹃接替丈夫重掌国美。

根据《公司法》第20条，因为黄光裕滥用职权，牵连企业利益受损，所以，需要对企业的债务承担连带责任。然而，她的妻子杜鹃却成功拿出资金，化解了公司这一波的经济危机，之后陆续又拿出了需要的资金，带领国美重上正轨。

原来，杜鹃和丈夫有一个约定，每年要拿出收入的2%交给妻子，她便用这部分钱买了信托和保险。没想到这笔钱在国美生死存亡间，拯救了国美的危机。保险是她用来将企业资产和家庭资产隔离的重要工具。

保险是不少高净值人士进行财富管理的科学安排，传承的不仅仅是财富，还有管理家庭财富的智慧。

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