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高净值人群的财富管理目标如何实现?
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高净值人群的财富管理目标如何实现?

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中国,已经进入财富传承新时代,高净值人群的财富目标是:创富、守富、传富、享富。但在实现目标前,我们要先面对三大法律风险:婚姻风险、传承风险、家企风险。

 

面对这些风险,我们应该如何规避及应对?

 

保险培训讲师

 

婚姻风险,策略--避免赠与风险,两种对策:

1. 签订赠与协议,指定赠与子女(需严谨设计协议)

2. 使用保单传承,简单方便

 

传承风险,策略--为避免遗嘱传承纠纷,优先选择人寿保险,假设设定投保人为丈夫,被投保人为丈夫,受益人为妻子,达到:

1. 财富传承确定到受益人手中

2. 受益人可绕过继承权公证关

3. 节省公证费

 

家企风险,最经典的案例有:2010年,黄光裕数罪并罚锒铛入狱,家庭资产完全被冻结,同时牵连国美本身,企业遭到巨额罚款,同时,资金链也一度遭遇危机,负债累累,黄氏夫妇的国美面临危机时刻……杜鹃接替丈夫重掌国美。

 

根据《公司法》第20条,因为黄光裕滥用职权,牵连企业利益受损,所以,需要对企业的债务承担连带责任。然而,她的妻子杜鹃却成功拿出资金,化解了公司这一波的经济危机,之后陆续又拿出了需要的资金,带领国美重上正轨。

 

原来,杜鹃和丈夫有一个约定,每年要拿出收入的2%交给妻子,她便用这部分钱买了信托和保险。没想到这笔钱在国美生死存亡间,拯救了国美的危机。保险是她用来将企业资产和家庭资产隔离的重要工具。

 

保险是不少高净值人士进行财富管理的科学安排,传承的不仅仅是财富,还有管理家庭财富的智慧。

 

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