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如何靠现金流商品打造专属印钞机(中)——各个产品的特性
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如何靠现金流商品打造专属印钞机(中)——各个产品的特性

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从上一篇文章如何靠现金流商品打造专属印钞机(上)中,我们知道挑选固定收益产品,先评估风险,再想利益。

 

这一篇将会简略说明各类固定收益商品的优缺点与特性:

 

保险培训讲师

 

1. 公债与定存,风险相对偏低

这是目前市场上公认风险最低的固定收益商品。一般来说,美国公债的优点,就是股市或经济走弱时,具有避险的效果,且在持有到期的前提下,几乎百分之百保本;缺点是与定存相同,拥有较低的投资报酬率或者需要担心通膨过高。

 

你所要面对的风险,就是政府信用破产。

 

2. 公司债与特别股,易受股市涨跌影响

把所有债券都视为具有避险功能的商品,其实不太正确。公司债与特别股都是与股市正相关的投资商品,当金融风暴来袭时,这些商品的跌幅不见得会比较少。当然,部分极高信评的投资等级的债券可能跌幅会略小于股票,但整体来说,这类的投资商品依然背负着与股票接近的动荡空间,且当股票因为公司业绩成长而持续上涨时,持有的债券收益并不会增加,而是在以「持有到期」为前提下,买进时已经确定其收益。

 

但其优点是:只要公司能持续经营,不管业绩的波动起伏,债务都必须依法偿还,倘若公司不幸倒闭,还可能依照当初发行时的条件优先取得公司剩余资产。

 

3. 不动产证券化商品能有效抵御通胀

不动产向来是投资者认为最能抵御通胀的商品,因为不论是不动产投资信托(REITs),或是不动产资产信托(REATs),都能让一般投资者以较低的金额投资好地段的不动产赚取租金。国外有些REITs甚至以杠杆操作来增加整体经营绩效,这可能是优点但也可能是风险。持有这类商品的优缺点是:当景气波动时,承租商或资产价格变动与经营管理的方针,都可能对投资绩效带来影响。

 

4. 指数化投资,报酬率接近市场绩效

购买连结整个市场的ETF或基金,是较适合一般大众的投资方式。它不一定能带来最好的现金流,但以过去长期的数据来看,指数化投资可以创造接近市场绩效的报酬,这点已经足够打败多数的投资者了。

 

唯一的缺点是在老年提领阶段时,倘若面临长达20年的经济低迷,恐怕对于绩效会有较大影响。但无论如何,对投资大众尤其是青壮年,这是建议必须持有的商品。

 

下一篇,我们将针对价值股、定存股以及债券基金的优缺点展开。

 

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