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每月配息真的好吗?年轻人靠累积型工具滚存退休金
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每月配息真的好吗?年轻人靠累积型工具滚存退休金

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投资人在投资前应该有正确的观念,并且理清个人的需求与找出想利用投资解决的问题,进一步找到适合的投资工具,这才是最佳投资方式。

 

1. 先请认清需求,再找合适的工具

好的药方是能够准确的对症下药,让身体痊愈,但对于所谓好的投资,大部分人则认为只要能赚钱就是好的投资方式,事实上,赚钱只是达成目标的手段,多数人却把手段当成目的,就无法解决问题。

 

准备退休,人们就得赚钱,这是手段,让退休后生活无余,就是目的。

很多人一味的认为钱要越多越好,却很少认真思考现在所赚的钱能不能在退休后满足生活所需。

 

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因此投资工具并无好坏,而是能不能帮助个人解决问题,实现想达成的目标。如果离退休还有二、三十年的时间,选择配息基金将无法达成退休理财的目标,换言之,配息基金就不是适合的工具。

 

投资者常常忽略「未来势必有通货膨胀问题」这件事,若长久领息,将无法增值资产。

 

2. 工具无好坏 解决问题为优先考虑

为了分散风险,可以同时投资累积型和配息型基金,透过每月领息,多打造一条现金流,但也要知道配息领出后,本金将会减少,因此搭配累积型来继续累积资本,养大资产。

 

如果年轻人每个月已经有固定的工资,生活情况也允许,累积型的工具会比较适合,因为可有较长的时间来操作、累积,更能看到复利的乘数效果;也就是从长期投资的角度来看,不配息才能实现投资的意义。

 

至于已经届临退休或已退休者,需要每月有固定的收入来维持生活所需,这个时候配息型较合适。

 

为什么需要长时间投资的理财目标,累积型会比较适合?

 

我们可以从近30年的S&P500股价指数为例,或许短期会因事件而出现涨跌,但长期来看却是一路往上,这个「长期一路往上」告诉投资人,只要长期且有纪律的投资,短时间之内或许会让资产缩水,但时间一拉长就能让资产增加。

 

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简单的说,不配息才能享有复利滚存的价值,能不断累积自己的资产;除非投资人本金过大,才会是适合领息的族群。

 

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