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寿险商品怎么挑才适合你?

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寿险是一个需要「定期检视」的保险,因此用定期险来规划是比较合适的。

 

目前业界的定期寿险主要分为二种:『长年期定期寿险』、『一年定期寿险』。

 

『长年期定期寿险』保费在投保期间都是固定的(平均费率),有10、15、20、30年期等不同保障期间商品;而『一年期定期寿险』保费则是会随年龄调涨(自然费率),两者的费率差别以下图表示:

保险培训讲师                   


有人会质疑,『一年定期寿险』费率会随着年龄调涨,年龄越大保费压力可能会越沉重。

 

这边特别再解释一次:寿险是必须依家庭责任逐年降低而逐年调降保额的保险,正常情况而言,家庭责任是会随着时间慢慢降低的,因此虽然费率会随着年龄调涨,但保额依然随着年龄降低,其实总保费是不太会增加的。这样反而可以在有限的预算内能确保”每个时期”保障都足够。



而投保『一年定期寿险』的优势,最主要原因就是保费预算较低,因为我们保额需求最高的时期,刚好也是我们家庭责任最重、经济负担最重的时期,如果光寿险就占据了相当的保费,根本没有太多预算做其他规划。

 

以30岁男性为例,同样投保100万,保费大约如下:
 

保险培训讲师

 

注:女性定期寿险的保费约为男性的1/3~1/2


如何聪明买保险,关键就在于如何将自己手上每分钱运用到最大,那么『一年定期寿险』就是最符合的商品。买寿险不要去想能不能领回来的问题,要真的理解死亡保险的意义,根据需求设身处地去规划。


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