什么时候开始准备退休金比较好？

其实标准答案就是「越早越好」。

但是标准答案是不是最适合你的答案呢？

那可就不一定了。只有当你的资产是处于长期稳定成长的状态，你才适合「越早越好」这个答案，等于就是让时间帮你以复利的方式累积资产。

七二法则：72 /投资收益率=资金翻倍的时间

本金1万元，如果以每年7.2%成长，10年后资产就会加倍到大约2万元，20年后资产就会再加倍到4万元，30年后会成长到8万元，你根本不需要做任何事情。

但是本金1万元，30年后只能变成8万元，而如果在相同的条件之下，本金是5万元，只要10年就可加倍到10万元，这时候「时间」所造成的影响将会远远低于「本金」所造成的影响。

巴菲特说：永远别问理发师该不该理发了。

同样的，如果理财师告诉你越早投资越好，你可能要再思考一下！

在年轻的时候，刚毕业踏进了社会，25岁青春年华，这时候该开始准备退休金了吗？我会建议你花5到10年的时间，非常积极的投资自己，强化自己的专业能力，以最大的幅度提升自己的收入。

到了30岁，这时候你差不多已经结婚了，家庭的责任和负担才是你最重要的目标，我会建议你在还没有小孩之前，努力建构家庭的财务护城河，例如：随时有一年家庭支出的现金存量可动用，让家庭无后顾之忧；小孩出生后，你该投资的是下一代，他们的食衣住行育乐都是你的责任，而你要确保的是他们在成年之后就有自食其力的能力，因为接下来你就得为自己打算了。

大约到了45岁到50岁，你才真的该开始准备退休金了。你的退休生活是你自己的责任，你应该要自己做准备，而不是希望可以仰赖子女，同样的你的子女成年后的生活是他们自己的责任，他们应该要为自己做准备，而不应该再继续依赖父母。

想想看，成年之后，要投资自己，要教育子女，要准备退休，还能心有余力去照顾父母的人有多少呢？自己退休后的生活，不管是日常支出、疗养康复，其实都应该是自己的责任范围，让自己成为其他人的负担，反而相当不负责任。

同样的在教养子女的过程中，让他们有能力可以在成年之后自食其力，则是身为父母相当重要的目标，如果子女成年之后还得依赖父母，那也就意味着父母亲没有尽到教养的责任，是失败的双亲。

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