今年大环境不好，店铺倒闭，工厂关门，没工作的人增加，面对收入中断，很多人会想暂停保险支出，其实这是不明智的决定，我们可以想办法调整保单内容，但千万别轻易解约。

人生风险不会因为失业而消失，倘若解约后哪天真的发生意外，身上没有紧急备用金，没有保险能帮忙负担，那才是真正悲惨的人生！

不能停保的三种保单：寿险、医疗险以及意外险。

（一）寿险

功能：弥补家庭经济支柱身故时，带给家庭的庞大经济缺口。

调整建议：终身寿险的保费比较贵，可以改买定期寿险，用少一点的的钱买到一样或更多的保障。

每个人在不同阶段所背负的责任不一样，结婚前你想的可能是如果自己先走了，该留给父母多少钱才能安心；等到结婚生子了，你会多想，如果我走了，配偶有足够的经济来源，小孩有足够的教育金来成长吗？

但其实这个风险等小孩成年后就解除了，所以买定期寿险就够了。

（二）医疗险

功能：弥补医保不足、让病人能安心疗养，不需担心医疗费。

调整建议：医疗险停效后就失去保障，之后申请复效还要重新计算等待期，建议维持保单效力。

虽然有医保，但很多治疗跟药物还是要自费，而且不便宜，一场病生下来可能要花去全身的积蓄！

因此医疗险就成了几乎人人必保的保险。

选医疗险，先挑保障，在同等保障条件下，再去选择免赔额比较低的产品。另外也要注意续保问题，挑选续保条件相对优厚的产品，最好是不需要重新审核被保人的健康状况；或不会因为上一年度发生过医疗险理赔、或健康状况不佳而拒绝续保。

（三）意外险

功能：理赔因非疾病引起的意外事故。

调整建议：职业职等2级以上（例如外勤人员、业务、高危险工作等）民众若失业，可向保险公司调整职业等级，降低保费。

有句话你一定听到烂掉了：『意外』与『明天』不知哪个会先来，所以买好意外险，避免意外发生时措手不及。

意外险是「低保费高保障」的代表，假设每年缴1500元左右的保费，不幸意外死亡时，家人可以获得100万元的身故赔偿；靠自己每年存1500元，就算以定存利率1.5%来算，存10年也不到2万元！根本连丧葬费都不够付... 所以如果有保意外险，就算突然辞世，至少100万能替家人减轻一些经济负担，还能让家人有时间沉淀心情、处理后事、找工作、安顿生活。

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