各个险种大家应该都有一些了解，今天小编来讲一些实际的保险规划案例。因为纸上谈兵终究是没有用的，最重要的是把学到的知识落地，去实际应用才是王道！

一位30岁公司管理人员小张，他是家里唯一的经济支柱，年收入50万，家庭生活年支出20万，有300万的房贷，身体健康。老婆小丽是全职太太，孩子刚刚出生，一家三口幸福美满。双方的父母都已退休，有退休金，暂时不需要资助。小张需要怎样配置保险，才能使他的家庭能得到较好的保障呢？

首先强调一点，保额是关键，保障要全面！所以给小张先要确定需要配置的保险种类，按照小张的家庭情况和财产情况，会建议他配置：寿险，重疾险，医疗险和意外险。可能这时候会有人问，为什么要选这几个险种?

下面我简单说下：

1、寿险

寿险是家庭的守护神，总结成的公式是寿险保额=未来十年的家庭总支出+子女教育费用+父母赡养费用+负债，所以结合这个公式：小张的寿险额度需要500万（年支出20万*10年+负债300万）-700万（子女教育费用100万+父母赡养费用100万）。

2、重疾险

重疾险的额度公式，它是在5倍的年收入和5倍年支出之间进行平衡，计算出小张所需要的额度，也就是100万-250万之间。

3、医疗险

我们按照性价比较高的中端医疗来算，小张的医疗险额度需要至少100万。  

4、意外险

对于意外险的建议额度，至少是家庭年收入的5倍以上，因此小张的意外险额度建议至少250万。

这是给小张做的保险方案，大家可以从中领悟学习下。不但要学会这些方法，也要落到实处去，最后能给自己挑选合适的保险才是最重要的。

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