保险不是冲动就可以买的产品，市面上保险产品五花八门，很多信息真伪难辨，投保前，一定要先理清思路，掌握这5大原则，才能避免过程遇到的许多坑！

1.以「家」为单位

买保障不能以「个人」作为单位，应该将「家庭」纳入整体考虑。决定投保对象前，先以两个因素去考虑，“风险”以及“经济责任”。以家庭支柱为例，其负担了所有经济收入、日常开销、高额贷款、孩子的抚养以及老人赡养责任，所以不能生病，不能发生意外，因为家庭支柱的一举一动都影响着整个家庭的命运。

然而，中国中产家庭的资产配置却十分单一，储蓄占了91%，不动产占了9%，资金使用效率低，导致风险抵抗能力弱。

所以广大的中产阶层，尤其是家庭支柱，更需要把保障做足额、做全面，因为我们身上背负太多东西了，家庭杠杆比非常高，因此更需要全面的保险配置。至于孩子跟老人，不承担家庭经济责任，以基础的风险防范补充即可。

2.按照需求定制

每一个产品、每一个投保对象，都需要分析自己的需求，而不是找个类似案例直接套用，要知道，保险产品不买贵而买对，量身定制，能够帮自己解决问题才是关键。

3.保障要全面

一个单独类型的产品无法解决多种问题，例如；身故就是对应寿险、重大疾病对应重疾险、医疗费用对应医疗险、意外风险对应意外险，而长寿风险相对应的保障体系就会是纯养老年金。 将风险罗列出来，我们才知道应该要保什么，并且拿什么产品去解决。

4.保额要充足

根据普华永道的《中国消费者白皮书》，2017年人均理赔保额1.4万，持有保额20万。

这个统计，明显看出中国人均保额严重不足。

因此，市面上的险种很多，如果真的不知道该怎么选，就算别的不看，保额这一项也必须慎之又慎，这是非常重要的关键。

5.资产需流动

保险并非一次性消费，而是动态的，随着家庭收入状况以及资产结构的改变，做出相对应的调整。一般中产家庭的资产配置普遍如下：5%年收入放入应急帐户，以备不时之需；15%放入保障帐户，做家庭基础保障；30%放入防御型投资帐户，像是债券、养老年金等；20%放到进攻型投资账户，像是指数基金和股票；30%放入消费型账户，供应平时消费支出。

当然，这个比例还是要回归个人，根据自己价值观和财务目标来决定，并适时的调整改变，达到风险和收益的“再平衡”！

因此，华创兆丰提醒您，买保险要以家庭为中心，按照不同的需求来进行风险配置，注意保额以及保障的范围，并且保持动态规划的习惯，只要掌握这5个原则，不管市场产品如何变化更新，我们都能买的安心。华创兆丰提供保险产说会、保险创说会以及保险公司新人培训等相关服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀！合作咨询热线：075533309569/13714962675吴老师。