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买保险的第一步:只要搞懂这5大原则!
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买保险的第一步:只要搞懂这5大原则!

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保险不是冲动就可以买的产品,市面上保险产品五花八门,很多信息真伪难辨,投保前,一定要先理清思路,掌握这5大原则,才能避免过程遇到的许多坑!

 

1.以「家」为单位

买保障不能以「个人」作为单位,应该将「家庭」纳入整体考虑。决定投保对象前,先以两个因素去考虑,“风险”以及“经济责任”。以家庭支柱为例,其负担了所有经济收入、日常开销、高额贷款、孩子的抚养以及老人赡养责任,所以不能生病,不能发生意外,因为家庭支柱的一举一动都影响着整个家庭的命运。

 

然而,中国中产家庭的资产配置却十分单一,储蓄占了91%,不动产占了9%,资金使用效率低,导致风险抵抗能力弱。

 

所以广大的中产阶层,尤其是家庭支柱,更需要把保障做足额、做全面,因为我们身上背负太多东西了,家庭杠杆比非常高,因此更需要全面的保险配置。至于孩子跟老人,不承担家庭经济责任,以基础的风险防范补充即可。

 

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2.按照需求定制

每一个产品、每一个投保对象,都需要分析自己的需求,而不是找个类似案例直接套用,要知道,保险产品不买贵而买对,量身定制,能够帮自己解决问题才是关键。

 

3.保障要全面

一个单独类型的产品无法解决多种问题,例如;身故就是对应寿险、重大疾病对应重疾险、医疗费用对应医疗险、意外风险对应意外险,而长寿风险相对应的保障体系就会是纯养老年金。 将风险罗列出来,我们才知道应该要保什么,并且拿什么产品去解决。

 

4.保额要充足

根据普华永道的《中国消费者白皮书》,2017年人均理赔保额1.4万,持有保额20万。

这个统计,明显看出中国人均保额严重不足。

 

因此,市面上的险种很多,如果真的不知道该怎么选,就算别的不看,保额这一项也必须慎之又慎,这是非常重要的关键。

 

5.资产需流动

保险并非一次性消费,而是动态的,随着家庭收入状况以及资产结构的改变,做出相对应的调整。一般中产家庭的资产配置普遍如下:5%年收入放入应急帐户,以备不时之需;15%放入保障帐户,做家庭基础保障;30%放入防御型投资帐户,像是债券、养老年金等;20%放到进攻型投资账户,像是指数基金和股票;30%放入消费型账户,供应平时消费支出。

 

当然,这个比例还是要回归个人,根据自己价值观和财务目标来决定,并适时的调整改变,达到风险和收益的“再平衡”!

 

因此,华创兆丰提醒您,买保险要以家庭为中心,按照不同的需求来进行风险配置,注意保额以及保障的范围,并且保持动态规划的习惯,只要掌握这5个原则,不管市场产品如何变化更新,我们都能买的安心。华创兆丰提供保险产说会保险创说会以及保险公司新人培训等相关服务,两岸三地的师资力量,领先的理财观念,为您的保险营销路插上翅膀!合作咨询热线:075533309569/13714962675吴老师。