2019年5月份全国居民消费价格CPI同比上涨2.7%，其中鲜果价格上涨26.7%，影响CPI上涨约0.48%，猪肉价格上涨18.2%，影响CPI上涨约0.38%。

这样的一个数据发布，让我想起那群，虽然跑不赢刘翔，但一定要跑赢通货膨胀的低利存款户。

一、时事议题 (关键词)  

钱放银行，真实的购买力受两个因素影响，利率与物价，利率与物价又受近期经济金融政策影响。

利率影响因素：1、美联储降息的预期，2、宽松的货币政策，3、社会负债过多

物价影响因素：1、水果猪肉价格上升，2、进口课关税，3、人民币贬值

二、实用话术 (风险提醒)

1、中美贸易战，美国经济受到很大影响，美联储下半年要降息了，中国利率不太可能往上升。

2、中国经济一季度增长率6.4%，但二季度经济数据开始迟缓了，央行会推出宽松货币政策来救经济，降低利率来拉动消费与投资。

3、国企及房企目前负债比率偏高，民企面临融资难、融资贵，老百姓也承担房贷压力，政府若提高利率会担心金融系统性风险。

4、水果猪肉价格大涨，吃不起了，改吃鱼。

5、虽然人民币贬值可以减轻出口商压力，但会增加进口商负担，因为贬值加上进口加征关税会让进口价格上升，有通胀压力。

话术逻辑重点就是：存款利率持续低于CPI指数，利息跑不赢通货膨胀，导致存款是实质负利率。

三、需求规划 (正确做法)

钱放银行用起来方便，具备流动性，最适合当应急的钱。

流动性有两个特点：1，、及时变现2、变现时不受损失或损失较小

存款流动性最好，但利率低，报酬不高若持有太多是浪费，若持有太少会担心万一紧急需求怎么办。

所以准备「应急的钱」 一般是3个月的生活费，也就是应付「伤筋动骨100天」就够了。

四、财务诊断 (客户现状)

一个案例

• 刘太太…….家有现金1万元，活期存款4万元，五年期定期存款25万元。

• 年支出包括：儿子教育及父母赡养2万元，生活开支为8万元，旅游支出2万元。

流动比率=流动性资产/每月支出=300,000/(120,000/12)=30

准备了30个月的应急钱

为什么放这么多现金在身边呢?因为担心意外及生大病等突发性支出。

为了安心，放30万在身边，也算是自己跟自己买保险。

五、解决方案 (会不会更好?)

1、留够用的钱就好

2、用低成本保障意外、重疾风险  (拿下担心)

3、争取更高回报，透过年金投资去完成理财目标，如教育、养老…….(完成梦想)  

盘活流动性资产，钱从左口袋换入右口袋，存款变保险及投资，不但可以拿下担心、又可完成梦想，效果真的不一样。  

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