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高净值人群如何进行财富管理

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社会迅速发展,高净值家庭数量不断增加,家庭企业数量上涨,财富传承已经成为高净值人群关心的首要问题。保险从业人员应学会运用自己的技能,帮助高净值客户进行安全的、健康的理财规划,从而达到保全资产和传承的目的。
 
中国的富人群体,购买保险一般出于两个目的:高端医疗,财富传承。实际上,保险确实能很好完成这两个目标。创业难,守业更难,购买足额的保险,相当于锁定了大量资金。可以保障富人在丧失挣钱能力或意外身故时,为自己或家人挽回损失,保全财产,最大程度上保证生活质量不被改变。
 
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高净值人群买保险是保全资产和传承
 
对高净值人群来说,保险并不是帮助他们赚钱,而是保住他们赚到的钱,可以从三个方面理解:
1.赔付功能:用5000块解决20万的问题,以最小的付出换最大的利益。
2.用保险转移风险:法律明确写出,保险收益金不需纳税,不被罚没、查封冻结,不纳入破产债权。
3.用保险锁住财富:《合同法》第七十三条:受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,不纳入遗产分配,不用于清偿保险人生前债务。
 
保险如果指定受益人,将来保险金赔偿给受益人,受益权优先债权,所以可以避免债务纠纷,达到保全财富的目的。
 
国内遗产税与赠与税开征后对金融财富的影响,法律监管的成本压力,企业人力成本压力,下一代婚姻状况对家庭和谐及财富的影响,是当前高净值人群在财富传承中更关注的问题。
 
根据近年来对保险成长速度的推估,未来5年信托与保险的需求会大幅上涨。因此要想服务好高净值客户,保险从业人员需要从法律,税务等方面,加深对财富管理的认知。
 
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