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生意越来越难做,为什么越来越多的人反而更重视理财规划?
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生意越来越难做,为什么越来越多的人反而更重视理财规划?

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近几年,大家都觉得市场难开拓,生意也越来越难做,为什么越来越多的人反而更重视理财规划?虽然从2008年全球金融危机开始,大家会明显感觉到经济下行。但目前为止,人们手中的钱是越来越多。不管我们感觉钱有多不好挣,我国居民的资产规模确实是越来越大。有了一定的财富后,将面临的是财富管理问题。
 
理财规划师培训
 
我们的财富目标集中在两点,第一是财富安全,第二是财富传承。财富管理需要最后形成一个理财规划方案,不是把所有零散的知识罗列在一起,把三、五个工具放在这里就可以的,而是一定要在它们之间建立一种链接,一种逻辑。
 
如果是传承,要从哪着手:是从被继承人本身着手,还是从其妻儿的角度?不同高度,起点不同,逻辑自然也不同。因此,我们要梳理逻辑,最重要的是设计一个法律框架。
 
虽然在整体结构中,有很多事情我们无法安排,但会对既有身份,我们可以做相应的财产匹配,选择能够解决问题的工具和方法,形成一套整体的解决方案。
 
拿到解决方案就完成了吗?我们就都幸福了吗?并不是,我们还需要追踪,定期对财产做审计,无论是保单还是信托。
 
因此,如果说我们的财富管理需要一个解决方案的话,要从这些维度去考量。
 
财富传承关键点:
1.确定每位继承人获得的财产份额
2.确保被继承人的供养人(父母,儿子等)有足够财务支持
3.遗产转移成本最小化
4.为遗产提供足够的流动性
5.确定可能的安排,为继承人保存遗产
6.确定遗产管理人和遗嘱执行人
7.计划遗产分配方案。
 
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