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世界上最可怕的动物是前夫,用保险金信托来防范风险
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世界上最可怕的动物是前夫,用保险金信托来防范风险

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一个离婚的单亲妈妈,最放心不下的是她六岁的女儿,担心万一哪天妈妈不在了,女儿怎么办? 所以她想帮女儿留下1000万元。
她选择了的高杠杆的人寿保险,投保人、被保险人都是妈妈,但受益人该写谁呢?
1、写女儿,当保险理赔时,1000万元给付给女儿,但女儿才六岁,根据《民法通则》第十六条第一款:未成年人的父母是未成年人的监护人。所以监护人是前夫,担心的是前夫如果再婚,这钱就有可能用到他的新家庭上了。
 
2、写姥姥,当保险理赔时,1000万元给付给姥姥,由姥姥照顾女儿。担心的是当姥姥过世时,根据《继承法》第十条,遗产继承第一顺序:配偶、子女、父母。这钱可能给舅舅阿姨分走了。
 
保险营销培训
 
怎么办呢?引入保险金信托。
 
从事保险营销培训的郭献和博士谈及信托发展,以前是投资型信托,受益人自己,想到是自己;以后是保险金信托,想到是家人,受益人是你想照顾的人。
签一个保险合同,妈妈是投保人,签一个信托合同,妈妈也是信托委托人,合起来叫保险金信托。
 
事故发生,保险金进入信托公司,根据合约内容管理运用,照顾女儿,保险金信托最大优点是即使妈妈已不在这世上,财产仍按照她的意愿进行分配。
 
人寿保险是解决给谁、给多少钱的问题;保险金信托,解决给谁、何时给、什么条件给、该怎么给、一次给多少钱..等问题。
 
从女儿上幼儿园到大学,每一个阶段,在信托合同中都事先约定要怎么照顾女儿,直到女儿结婚。因为妈妈最想看到女儿找到了最后幸福,把一笔婚嫁金交给了女儿,送上祝福才放心。
 
有一种承诺,天长地久;有一种安排,生死不渝!
 
保险金信托的功能和作用
 
1. 利用保险的杠杆功能,降低家族信托的门槛
家族信托的设立门槛较高,通常在千万甚至上亿。保险具有杠杆作用,低保费撬动高保额,保险金信托主要是结合保险的杠杆功能将门槛降下来,通常只要数百万元,甚至几十万元的保费,当发生保险事故时,进入信托的保险金是缴纳保费的数倍,利用保险的杠杆作用,财富加倍放大,不但创造更大财富,同时降低家族信托的门槛。
 
2. 有利于按照委托人的意愿实现财产传承
保险作为财富传承方式缺乏长期规划和有效的激励机制,如人寿保险产品中,当发生理赔时,保险受益人通常会一次性获得高额的保险金,这存在保险受益人挥霍财产或财产难以得到有效管理的风险。保险金信托中,当被保险人身故发生理赔时,保险公司将保险金首先直接赔付予受托人,受托人将按照信托合同的相关约定进行管理,同时,可通过个性化的信托利益分配方案(如教育、医疗、婚配、生育、创业等),既为子女的生活提供保障,也激励子女奋发图强。
 
3. 降低保险产品的道德风险
人寿保险以被保险人的死亡作为给付条件,这隐含了相关利益人为高额保险金而伤害被保险人的道德风险和利益冲突。保险金信托中,保险金进入信托后,信托公司按照信托合同分配给信托受益人,避免保险金支付给保险受益人,能有效降低道德风险。