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年后换工作、升职加薪及面对税务制度变化,保险规划也要跟着动
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年后换工作、升职加薪及面对税务制度变化,保险规划也要跟着动

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保单一定要记得定时检视是否符合需求,尤其面对收入变化及社会制度变化时,通常也改变了民众的风险与保障需求。
 
华创兆丰财务规划专家廖一聪在保险营销培训中提醒所有学员:新春开工或换工作,开启新的职业旅程,投保攻略也要因应新的工作性质跟着贴身调整,就像衣物也要随着人的胖瘦有所调整一样。
 
特别在年后,面临职场变化、收入改变及政策变动,要对保障策略有所因应。
首先,面临转换职业,如工作从内勤转外勤,工作性质及风险差异较大,要确认意外保额及职业等级是否需要调整,因为意外险不是以投保年龄计算,而是以工作职业等级计算保费,内勤工作通常保费比外勤低,从内勤调外勤,意谓意外险保费将提高。
 
有些人可能会因为不愿意保费被调高,即使换了工作也不愿意跟保险公司申请转换职业等级,未来若发生意外事故,将因所缴保费不符合相应职业等级保费,拿到的理赔金可能会依据保费差距而打折扣。所以勿因小失大,尤其外勤在外奔波时间长,意外保障不可少,不该因转职而让保障缩水。
 
保险营销培训
 
另外,新的年度也可能升职调薪,代表收入增加,要把增加收入存下来,趁机检视既有保障是否足够,补强过去受限于预算无法规划的保障缺口,可考虑加码寿险、重疾险及医疗险或规划退休。
 
最后,2019年的政府个税改革,包括:
 
1、个税起征点由3500元/月提高至5000元/月,并大幅拉大了中低档税率级距。
 
2、专项附加扣除包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人支出。
 
这些因少缴税而多出来的钱,跟升职加薪同样效果,增加的可支配收入,也不要把它花掉,有更大空间为未来保障做规划。