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2025年保险公司实力消长决定于投连险的销售
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2025年保险公司实力消长决定于投连险的销售

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在华人世界的保险营销培训中,特别重视帮客户资产配置,但中国大陆保险业务员很难真正把”投资”带入保险产品中,特别明显的是在推广标准普尔资产配置时 ,增值的钱(生钱的钱)这个象限使不上力,对一些年轻人或小资族来说,没钱就是要追求高收益 ,增值才是最重要的。 
 
理财型保险,包括年金型、分红险,其本质上还是以保值为主,其收益率仍达不到一般年轻人期待! 
 
华创兆丰保险营销培训
 
 
缺一块投连险
 
有人说,投资分析需要对经济、利率、汇率、 股票、债券 、产业、公司分析 ,业务员能力不够、专业不足、讲不清楚、容易误导。但专业更是公司研发团队的责任,如果世界500强金融企业都无法帮客户增值理财,那还真是块必须认真看待的大短板。
 
为何要投连险?
 
1、当前欧美日澳发达国家,投连险保费收入占比近40%,这是一块不能忽视的大饼。
 
2、金融危机导致2008年全球股市大跌,经过这十年, 全世界股市大都反弹, 中国有可能迎头赶上!
 
中国保险业未来将 更开放、 更国际化、 更巿场化、 更专业、 更需满足不同客户需求,尤其要协助客户想增值的需求。
 
跟着客户一起成长,从年轻时开始经营,陪着他们资产增值,有了信任,将来保值需求才会找你!如果对这些年轻客户丧失了建立关系的年代,在最需要收益与风险平衡的时候没有你的协助,将来顺利发达更不需要你。
 
什么是目标日期基金?
 
目标日期基金,主要是模拟人生各阶段的需求及风险承受度。初期基金会配置较高的股票资产以追求成长及报酬率,但随着目标日期的接近,基金经理人会主动调降风险,增加债券资产的比重,投资组合将越来越保守,基金的风险属性也会随之调整,避免年轻时太保守,错失累积财富时机或年长时买到风险太高的标的,忽略保值的重要性。
 
美国自从1990年代,把目标日期基金放入退休自选平台,鼓励民众定期定额投资,由于基金经理人会自动帮你调整股债配置,美国称这种商品为”Buy and Forget ”,意谓投资人可以买完就忘。
 
如何做?
 
简单到只要从三只基金中,选出距离自己退休时间最近的一檔,例如2030、2040、2050年。基金经理人会根据到期期间远近,自动帮你进行股票与债券的配置比率。
 
当离到期日还很远时,代表离退休还很久,被保险人还年轻,基金经理人会采取积极的配置策略,例如股票占90%、债券10%。反之,当离事先设定的退休时间越近,基金经理人会改采保守的配置策略,例如股票占30%、债券70%。
 
华创兆丰保险营销培训
 
很多保险公司都有自己的基金公司,可以合作发行目标日期基金保单,每期只要交500元保费,就可定期存退休金,适合年轻人、小资族或懒人投资。
如果打算65岁退休,退休金该如何准备,你知道了吗?