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高净值人群一生幸福必须追求的六大平衡
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高净值人群一生幸福必须追求的六大平衡

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在两天的保险营销培训中,华创兆丰总经理郭献和博士特别针对高净值人群提出必须遵循的六个理财平衡,唯有平衡才能进退有据,长治久安。
 
消费与投资配置的平衡
若把投资跟消费摆在一起问老百姓,你现在有钱了,要先花在哪里?
旅游、美容、买手机...先玩先享受,有没有考虑未来?
 
华创兆丰宏观经济
 
赚钱用来花,是要现在花或者以后花?现在花是花在吃喝玩乐,若要未来花,花在小孩教育、退休养老等重要理财目标,必须将钱放在投资,追求稳健报酬,满足未来资金需求。
 
企业风险与保全的平衡
理财专家建议企业财富保全三个步骤:先分割、后隔离、再平衡
 
1、很多家庭大量财产都在企业名下而非个人名下。可以透过定期从公司分红、领工资,将企业资产与家庭资产分割。  
 
2、将部分家庭资产放在保险公司,换个角度增值,又可以风险隔离。
 
3、每年保险现金流进来,当企业面临困境需要资金,可用保险现金流再平衡。
当企业主每年30万现金流进来,财务自由,无后顾之忧,可更专心拚事业。
 
老夫少妻心态的平衡
老夫少妻家庭常为财产分配搞得少妻、老夫及前妻子女三方内心不平衡。
老夫少妻没有真爱吗? 没有感情吗? 在外人眼光里,对这种感情是不透明的,难以知道真相的,将来老夫走了,牵扯到有关钱的纠纷很难避免,能不事先规划保障自己吗?
 
规划老夫1000万保障险+少妻1000万理财险,少妻分保险金2000万元,一生无忧,不分其他家产,三方心态平衡,平衡才能带来家庭平和。
 
贫富差距过大的平衡
我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。
 
贫富不均、富二代不劳而获,年轻人心态不平衡。政府将持续:
 
1、对穷人减税:所得税起征点3500元上升至5000元;对家庭重大消费,包括子女教育、老人赡养、看病医疗、房贷利息或租金负担等列入应增税所得的专项附加扣除。 
 
2、对富人增税:将开征房地产税、遗产税
 
一边减税一边加税,贫富差距缩小,增加消费,促进经济发展。
 
资产配置要攻守平衡。
 
索罗斯金言:永远不要孤注一掷,股票是攻,债券是守,资产配置要攻守平衡。
 
根据风险承受能力规划持有一半股票、一半债券;当股价上扬,股票部位增加风险也增加。当股市2000涨到5000,收益看到了,接着风险要出来了。
 
持股太多,风险太大,要再平衡;卖出股票,拉回到能承担的风险,要落袋为安。  
 
不忘初心 方得始终,是说一个人投资,不要忘了自己的风险承受能力及最初的股债比率,才能投资成功。
 
股债配置
 
 
收益、时间、风险的平衡
 
收益越高越好,赚到钱的时间越短越好,风险越低越好,三者不能兼得。
 
要短时间赚快钱,就要冒风险,有时连本都没了。如果我们长时间来追求收益呢,风险就会变低一些,对那些不能重来,一定要守住的理财目标(教育与养老),就要保守规划,需要长期准备。
 
资产配置
 
用安全稳健的方式,准备将来幸福的钱。