今天分享的内容：1.哪些人群不能买意外险；2.残疾人士可以投保意外险吗？

哪些人群不能买意外险

1.健康异常严重的人群

如果所患疾病或自身伤残会影响到生活自理，例如植物人、因患其它重大疾病需要卧床休养，或者重度残疾基本不能自理的情况。意外险也是投保不了的，因为这些情况并不满足意外险对“身体健康”的定义，出险也无法成功理赔。

2.高危职业人群

意外险虽然在健康方面的限制比较低，但是对于意外风险这一块的限制是很高。一般的意外险对于被保人的职业都会做限制，像从事5类、6类职业的人群一般都会被拒保，而承保的产品保费相对较高，保额也相对低。例如矿工、潜水工作人员、爆破工作人员、远洋渔船船员、近海渔船船员、战地记者、特技演员、防暴警察、特种兵等。

高危职业人群购买意外险划算吗？我们通过意外险和定期寿险来做个对比。

意外险：5-6类职业人群只能考虑高危职业意外险，以某款产品为例，30岁男性，身故/伤残保额为30万，住院津贴150元/天，无猝死保障，无需健康告知。

意外医疗保障额度3.5万，免赔额100元，报销比例80%，报销范围为社保内。一年的保费为990元。

定期寿险：5-6类职业人群，很多定期寿险产品对职业也会有所限制，限定保额。以某款产品为例，30岁男性，100万保额，保障30年，分30年缴费，每年保费1190元。

要注意的是，寿险只能赔付全残，不能像意外险那样，赔付1-10级的伤残。

对于高风险职业人群来说，追求高保额，直接购买定期寿险更划算，比购买意外险要便宜得多。

残疾人士可以投保意外险吗？

虽然意外险健康告知非常宽松，但如果是残疾人士就不一定能够正常承保。

我们先说说什么是残疾人，根据我国《残疾人保障法》，残疾人是指在心理、生理、人体结构上，某种组织、功能丧失或者不正常，全部或者部分丧失以正常方式从事某种活动能力的人。

残疾人只是一个统称，实际上残疾是分级的。根据保监会官网公布的《人身保险伤残评定标准及代码》，里面从日常生活及活动、活动范围及时间、工作及学习、社会交往4个方面来详细界定意外引起的1-10级伤残。

我们来看下1-10级伤残的具体内容。

通常来说，意外险投保要求被保人“身体健康”。这里的身体健康是指能够正常工作或正常生活的自然人。所以，残疾人士投保意外险，是需要进行告知的，对于伤残等级已经严重影响了正常生活，比如智力残疾、精神残疾又或者偏瘫等，大多数情况下是没办法投保意外险的。

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