今天分享的内容：1.企业主投保寿险，如何才能实现债务风险隔离？2.财富如何成功传承给下一代？

一.企业主投保寿险，如何才能实现债务风险隔离？

如何设计保单架构才能完美实现债务风险隔离的作用？

投保人、被保险人及受益人均为自己或配偶的情况下，保单的保险金、保单红利或现金价值属于夫妻共有财产无疑。

若要实现债务风险隔离的意愿，最优的保险合同架构安排是以父母作为投保人和被保险人，并指定孩子作为受益人。这样既能抵御人身风险，保障财产安全，又能实现财富的代际传承。

我们以张三企业家为例，如果他要进行资产保全和传承，如何配置投保人、被保人以及收益人最佳。

举例：张三是知名企业家，在企业无限风光之时赠与其父亲5000万，其父将这5000万购买了人寿保险，保额为1亿元。这份保险的被保险人是张三父亲，受益人是张三的儿子张小三。

若干年后，企业遭遇困境，张三由于家企混同，需要将家庭资产来偿还企业之债，张三父亲得知企业遭遇困境，着急突发脑淤血去世，那么1亿元的保险理赔金则是专属于张小三的个人财产，不需偿还张三企业债务。

二.财富如何成功传承给下一代？

人寿保单是简单，又兼具法律保障的金融工具。借助人寿保险合同当事人与关系人的界定，可以科学、简便地规划资产的分配与传承！

我们知道保险合同的当事人有：保险人（也就是保险公司），投保人（也就是保单的持有者），还有两个关系人非常重要，一个是被保险人，一个是受益人。那么我们可以借助保险合同这样一个有效的法律框架下的载体，将不可预知的风险，转嫁给保险人，不仅如此，还可以对自己的资产做好一个提前的规划和安排。

举例：成功的企业家李先生，有3000万，他想留给自己的儿子，本来想借助遗嘱这样的方式进行传承，但是他咨询了专业的律师和会计师之后，在遗嘱的这种传承过程中，所涉及的人会非常多，而且取证周期非常长，一旦发生资产的纠纷，有可能遗嘱会被宣布无效。

于是他咨询了专业的财富规划师之后，借助保险这样的形式，自己作为投保人、被保险人，把儿子作为受益人，保险合同也有非常明确的规定，保险受益人在继承保险金的时候，也是非常简单的，没有其他的争议和纠纷，一旦有争议和纠纷的情况下，一般法院也会支持保险合同的效力。

财富是需要为下一代传承、保管的。终身寿险就是一个重要的财富承载，它能做到为下一代保管财富。

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