很多人觉得医保很好，有医保就够了，但医保只是为人们提供基本保障，对于起付线、封顶线、医保目录内医用材料、医保目录内报销比例都有限制，仍有较大一部分的费用是它无法覆盖的，比如医保只报销甲类药和一定比例的乙类药，而丙类进口药，像进口抗癌药、靶向药、新特效药都是不报销的。

一位网友留言说到：一个癌症病人真的拖跨一个家，医保目录以外的自费药费用，往往是最可怕的，是隐藏在水面下的冰山，是无数家庭难以负荷的重担。医院内的药可以报销80%左右，但外买自费药太多了，一个疗程4瓶白蛋白紫杉醇，2000年时外购约13000元，2022年约11200元，升血小板药海曲泊帕乙醇胺片一盒14粒1754元。外买药不进入治疗总额算。

虽然紫杉醇注射液白蛋白结合型确实早已在基本医疗保险药品目录范围内，属于乙类药品，如需作为乙类药品进行医保报销，限联合化疗失败的转移性乳腺癌或辅助化疗后6个月内复发的乳腺癌患者。

案例：老王今年35岁，罹患乙状结肠癌，共花费50万元。起付线是1000元，其中2万元是医保不给报销的项目，报销限额25万，报销比例为40%。

计算公式：报销金额=(治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用)×报销比例

那么老王的报销金额为(50万—1000元—2万)×40%=191600元。

老王能报销191600元，剩余的308400元就要老王自己出了。

如果老王有商业医疗险，情况是否会不一样？

除了社保报销191600元，剩下的308400元则可以用百万医疗险报销，百万医疗险，从保障内容和范围来看，就是补充了医保无法报销的这些费用。

以某一款一年期产品为例，一般医疗保额300万，重疾医疗保额600万，住院前后门急诊费用报销包含前30天与后30天，除此以外，还有外购药、质子重离子等保障内容。

35岁，有社保，1万免赔额，1年保费为491元；

35岁，无社保，1万免赔额，1年保费为1008元。

由此可以看到，老王如果买了百万医疗险，1年才491元，就可以得到298400元的保障。很明显，医保和商业医疗保险的搭配，可以给投保人带来更加全面的保障！

百万医疗险保费低，杠杆高，给普通家庭带来保障，但对于新中产家庭来说，在有了一定经济基础的情况下，可以用钱去买到更好的服务。如果注重就医体验，比如不愿意看病排长队、不愿意找黄牛买专家号、不愿意塞红包四处求人、不愿意和好几个人住同一间病房、或者想用更好的进口药的，对这部分人来说，高端医疗险简直是刚需。

高端医疗险主要有以下5个优势。

1.直付就医便利。

2.选择医院自由。

3.保障范围全面。

4.保障地域广大。

5.优先的诊疗服务。

选择了高端医疗险，就是选择了最好的就医环境和就医体验、最先进的治疗手段及最有效的治疗药物，大到癌症重疾，小到感冒发烧，一张保险卡全都能搞定。对高端客户而言，购买高端医疗险，不仅是用1-3%的收入转嫁了100%的医疗风险，更是拥有了全球最顶尖医疗资源的专属通道！

华创兆丰与时俱进，提供您保险增员课程、保险公司培训课程、保险营销课程等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。

更多精彩视频请扫二维码，点击“视频中心”观看更多视频。