短期意外险和长期意外险有什么不同？区别主要在以下几方面。

1、保障时间不同

短期意外险：通常只能提供一年期保障。

长期意外险：保障期限相对较长，一般为10年、20年、30年、甚至终身。

2、保障内容有差别

短期意外险：保障一般比较丰富，覆盖意外身故/伤残、意外医疗、特定交通工具意外，保障全面的产品还会有猝死、救护车费用、意外住院津贴等保障。

长期意外险：保障内容通常相对简单，只能保意外身故/全残、特定交通工具意外，一般没有意外医疗保障。

3、保费价格有差别

短期意外险：交一年保一年，每年两三百元可以搞定。

长期意外险：有10年交、20年交，每年保费通常要好几百甚至上千元。

意外险的费率与承保职业高度相关，保障期间内被保人职业风险等级提升不影响长期意外险的保障，一年期意外险则影响，致使长期意外险保障成本更高。

以某款长期返还型意外险产品为例，30岁男性投保，保至75岁，分20年交，意外身故/全残保额100万，无意外医疗，附带疾病身故（含猝死）赔付，附带交通意外额外赔付，75岁可以领取5万满期金，年缴保费要2500元。

以某款短期消费型意外险产品为例，30岁男性投保，意外身故/伤残保额100万，意外医疗10万，猝死保障50万，附带交通意外额外赔付，交1年保1年，年缴保费296元。

通过比较可以看出，同样的保额，返还型长期意外险的保费大约是一年期意外险的10倍。而这多出来的保费则是由于满期返还责任，若保险期间没发生风险，到期返还一定比例的满期保险金。

4、产品优劣不同

短期意外险优点：便宜、灵活性高、杠杆高。

长期意外险优点：续保稳定、费率稳定、老人也有高保额。

短期意外险缺点：忘记缴费保障断档、产品容易停售。

长期意外险缺点：价格贵、保障缺失、返还型长期意外险收益低。

综合来说，返还型长期意外险和消费型短期意外险各有自己的特色。

从性价比和综合意外保障上面来说，返还型长期意外险确实比不上消费型短期意外险，短期意外险适合绝大多数普通人，预算低、性价比高。

返还型长期意外险的优势，在于能提供中长期稳定的意外保障，和特定阶段的高保额，对于少部分人来说是有必要的。

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