意外险保额如何计算？

通常意外险的保额可以以个人年收入的10倍来简单确定。

如果想获得更为精确的额度，可以采用家庭需求分析法来衡量。

家庭需求分析法，就是看未来家庭需要花多少钱，从财务缺口出发确定保额。

计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债（如家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）、丧葬费等，扣除既有资产（如存款储蓄、有价证券、投资性房产及已有保额）。

家庭需求分析法详细说明如下。

需要计算的部分：

1、预计未来需要的家庭生活费。

2、家庭的贷款数额，如家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等。

3、未来需要的子女教育金。

4、需要准备一笔丧葬费用。

需要减去的部分：

1、家庭现有的流动性资产，如各类存款、货币市场基金等。

2、已经投保的团体或个人的意外险、寿险。

按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求公式：未来需要的家庭生活费+负债金额+教育金+丧葬费用-流动性资产-已有保额。

举例：老王今年30岁，年收入在30万，家庭每年生活费支出12万，剩余未还房贷100万，给父母养老钱每年约为5万，孩子上学预计需要30万，预计丧葬费10万，现有货币市场基金20万，寿险保额50万，如果发生不幸，想保证家人在10年内的生活费不受影响。

老王的保额需求为：每年生活费12万*10年+房贷100万+父母养老钱5万*10年+孩子上学30万+丧葬费10万-基金20万-已有保额50万=保额240万，考虑到未来通货膨胀，还需多准备些保额。

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