今天分享的内容：如何购买寿险才正确？

如何购买寿险才正确？案例：张先生与前妻刘小姐生有一个女儿，后来因感情不合离婚。张先生又与李小姐结婚，结婚后育有一个儿子。

5年前张先生给自己买了一份定期寿险，保额100万，受益人写的儿子小张。在此期间，因为做生意失败，张先生欠了赵先生50万元，写有欠条。

一年前，张先生因意外伤害身故，保险公司根据保险合同规定，将100万理赔给张先生儿子。赵先生找上门，要求小张从这100万元里拿出50万还欠款。

前妻刘小姐也找上门，要求儿子从这100万里分出一部分用于支付女儿抚养费。

小张应该怎么办呢？正常处理结果是，小张既不需要还赵先生的50万债务，也不需要支付自己同父异母姐姐的抚养费。

这100万完全是小张的个人合法所得。

虽然受益人拿到保险公司理赔金是因被保险人，但保险理赔金是受益人的合法所得，不是被保险人的遗产。所以寿险理赔金不能作为被保险人遗产处理。即使被保险人活着的时候有债务，保险理赔金也不需要偿还债务。同样，保险理赔金也不需要与受益人之外的任何人分割。

指定明确的受益人，不仅能隔离债务，还可以避免家人之间的财富纠纷，确保家人领取理赔金时手续简单、便捷。

如果有这3种情况，保单就不能对抗债务：

1、没有指定受益人

假如张先生没有指定受益人，那么这笔赔偿金就属于遗产，可以用来偿还债务，剩余的50万再由法定继承人来继承。

2、欠债后或以非法所得购买寿险

如果是欠债后购买寿险，涉嫌恶意避债，法院可撤销其购买保险的行为。同样，如果用非法所得买寿险，法院照样可以冻结、执行保单。

3、当地法院规定严厉

各地的法院对寿险保单是否可以“强制执行”有不同的处理方式。如果当地法院规定较严厉，是可以直接强制执行保单的，无论是保障险还是储蓄险，只要投保人活着，保单有现金价值，法院都可以要求退保拿来还债。

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