今天分享的重点：1.重疾险适合哪些人购买？2.什么样的人最应该买重疾险？

重疾险适合哪些人购买？

医保大家都知道，在我们生病的时候能够对我们起到一定的支持作用，医保覆盖的病症虽广，但真正“病来如山倒”所指的那些大病，才是最令人头疼的，而重疾险便是针对这些大病的。那么哪些人群适合购买重疾险呢？

一、小孩

儿童重疾不仅发生的概率很高，而且治疗费用也很高昂，加上疾病恢复期也很长，其中的康复费用、父母的收入损失都是不小的数目。

然而如果我们拥有一份重疾险，只要几千元就能解决这些问题。

根据国际儿童肿瘤协会调查统计，全球每三分钟就会有一名儿童死于癌症；而在我国，近十年来儿童肿瘤的发病率每年以2.8%的速度在增长。目前，癌症已经成为除了意外创伤以外，造成儿童死亡的重大原因。

另外，白血病、先天性心脏病、儿童结核、脑瘫、唇腭裂、川崎病、癫痫、重症肌无力、血友病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病、1型糖尿病等等，都是少儿时期高发的重疾。

孩子生病，几乎每个家长都会倾全力救治，能用最好的药就用最好的药，孩子能少受点苦就少受点苦。上述这些少儿高发疾病的治疗费用，少则几万、多则几十万、上百万，对我们大部分普通家庭来说，无疑是一笔庞大的支出。

在孩子小的时候配置上重疾险，一是便宜，杠杆高；二是小孩身体健康，容易购买，而且医疗记录少，也不容易产生理赔纠纷。

二、年轻人

重疾年轻化是我们的无奈，卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。

中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。

在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，以往好发于老年人的脑血管病，如今已开始“盯”上了年轻人。

年轻时保费便宜，体检易通过，如果你已经接受重疾险迟早要买，那晚买不如早买。因为年纪越轻保费越便宜，便宜是因为年轻人患大病的风险总体比年长的人小。比如同样都交20年的钱，保额30万的重疾险，25岁的男性每年保费如果3171元，而35岁保费则要4110元，到45岁时更高达5850元。保的责任完全一样，只因为投保年龄不一样，保费就差很多了。

三、中年人

俗话说，三十而立，步入中年的男性，往往很焦虑。一方面，扮演着家庭经济支柱的角色，上有父母，下有妻儿，经济压力大；另一方面，加班应酬，为了业绩拼命，职场压力大。双重压力齐下，身体往往处于亚健康状态，疾病风险慢慢找上门来。

中年人的苦，只有中年人知道，中年人的重疾风险有多大，保险公司的理赔年报知道，根据某人寿2021年的年度理赔数据，41至50岁的中年人，重疾出险率是30.5%，仅次于51至60岁，在全年龄段排行第二！如果没有一份保险伴身，一旦得了重病，普通的工薪家庭必定会被掏空家底，甚至欠下巨额外债。

据统计，原来癌症的高发期是50岁到60岁，现在下降到30岁到40岁，男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的病例。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显。因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。

中年人为自己投保重疾险，不仅是为自己的生命负责，避免因为经济原因影响疾病的治疗；同时也是对家庭负责，帮助家庭渡过难关。

四、老年人

当我们刚有一些经济能力想给父母买保险的时候，很可能就已经买不到了，随着年龄的增长，患病的风险也越来越高，保险公司承担的风险就高。为了降低风险就会在保险产品上设置门槛，所以给父母买保险就会有很多限制。

第一是购买年龄限制

几乎所有的保险产品都有年龄限制，55岁以上能买到的重疾险不多。

第二是健康告知严格

因为老年人身体或多或少都会有些问题，如高血压，糖尿病，心脏病这些。只要你体检的相关指标有异常，那么你买重疾险的时候，要通过健康告知是非常困难的。

第三是产品保额对高龄被保人群有限制

出于风险的顾虑，随着年龄的增长，保险公司会限制保额。

老年人买重疾险意义不大，容易出现保费和保额倒挂的情况，所以不建议。

什么样的人最应该买重疾险？

1、有家族遗传病史的人

通常，很多重大疾病带有明显的遗传倾向的，如恶性肿瘤、心血管疾病、血液疾病等，可能发病，也可能不发病，可能出生时发病，也可能在以后某个时间段发病。有家族遗传病史的人群，发病率明显高于普通人群，这类人一定要买重疾险。

有家族遗传病史，就要多加注意某个器官的疾病史，在购买时看看这类疾病是否在可保的范围内。这里要特别注意，保险投保时健康告知以及合同中提到的遗传性疾病，指的是明确由遗传原因导致的疾病，而不是一般与遗传相关的疾病。比如糖尿病，虽然也有一定的遗传因素，但不能算遗传性疾病，所以也不影响正常投保。

2、生活习惯不健康的人

以最常见的高血压为例，若是经常暴饮、暴食、嗜酒、缺乏运动，或是长期熬夜等，这些不好的生活习惯，都会诱发高血压。而且时间越久，还可能演化成脑中风、心脏疾病或肾衰竭。所以生活习惯不太好的人，为了自己的健康着想，重疾险绝对要购买。

3、家庭经济支柱

从家庭收入贡献度来看，收入越高，罹患重疾后家庭的经济损失就越大，对重疾险的需求越迫切，而且需要的保额也越高。

作为家庭的经济支柱，上有老、下有小，既要赚钱又要照顾家人，是不能出一点意外的。一旦病倒，给家庭带来的经济损失非常大。所以，在为家庭成员配置保险时，家庭经济支柱一定要优先购买重疾险。

4、没有任何保障的人群

有社保或者其它商业保险的人发生重疾的话，还可以利用社保或商业保险进行报销。但是若本身没有任何保障，一旦遭遇风险所有的损失都需要自己承担，这是很可怕的。因此，为了转嫁重大疾病带来的可怕风险，建议没有任何保障的人群最好给自己买份重疾险。

华创兆丰与时俱进，提供您保险增员课程、保险公司培训课程、保险营销课程等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。

更多精彩视频请扫二维码，点击“视频中心”观看更多视频。