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什么是重疾险?

什么是重疾险?

  • 发布时间:2022-04-27 17:00
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【概要描述】重疾险如今已经成为热门保险产品,可是它种类多样,而且大多是长期产品,挑选时很让人头疼,如果你还在为购买重疾险而犹豫,不妨跟小丰一起,了解一下重疾险的小知识吧。

什么是重疾险?

【概要描述】重疾险如今已经成为热门保险产品,可是它种类多样,而且大多是长期产品,挑选时很让人头疼,如果你还在为购买重疾险而犹豫,不妨跟小丰一起,了解一下重疾险的小知识吧。

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今天主要分享的重点:1、重疾险的定义;2、重疾险的分类;3、重疾险的功能特点;4、重疾险的保障时间;5、重疾险的保障范围。

 

 

重疾险的定义

重疾险就是重大疾病保险,指的是投保人投保了重疾险,过了观察期,发生了保险合同约定的一些重大疾病,比如癌症、脑溢血、心肌梗塞等,保险公司会按照投保时的保额给付一笔保险金。这笔钱我们是可以自由使用的,我们可以用这笔钱来治病、补贴家用或者用来偿还家庭债务。

 

重疾险的发明初衷,除了解决医疗费用的问题,同时也解决患者的收入损失问题,即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。

 

重疾险的分类

重疾险根据产品类型可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险和专项型重疾险,根据保障时间长短可以分为终身重疾险和定期重疾险。每种都有优势和特色,以下我们简单来了解下四种类型重疾险。

 

 

1.消费型重疾险:分为一年期、定期和终身。定期型重疾险一般就是保至70岁或80岁,平平安安到期不退钱,合同终止。终身型重疾险可以保终身,但是现金价值一般到80岁以后不断减少,直至现金价值为0,但是保障仍然有效,这种产品一般是线上互联网重疾险。

 

2.储蓄型重疾险:这种保险投保人群最多,典型特征就是保终身,现金价值不断累积,发生疾病或身故可以赔保额,七八十岁以后可以退保、退现金价值,有病保病,无病可以补充养老。

 

3.返还型重疾险:典型特征就是重疾险附加两全保险,或者两全保险附加重疾,在没有发生重疾情况下,可以返还所交保费。

 

4.专项重疾险:只保障一种重疾。比如防癌险,仅保障恶性肿瘤和原位癌,健康告知相对宽松。这种保险适合给老人买,责任少、保费便宜。

 

购买重疾险,适合的才是最好的。因为每个人年龄,身体情况和医疗记录不一样,同一份保险你适合,别人不一定就适合。不建议自己在没有深入研究的情况下盲目购买,应该找一个值得信赖的从业人员帮忙挑选,买到合适的产品。

 

 

重疾险的功能特点

重疾险的特点是:

1.重疾险是定额给付型的,确诊条款中所列出的疾病,无论发生医疗费都可以获得一笔保险金,是一次性赔偿的。

 

2.重疾险一次性给付的赔偿金,不限制使用范围,可以作为康复金,也可以作为治疗金等。

 

3.重疾险不是确诊即赔,需要符合合同定义,就可以获得赔付了。重疾险的交费期长,保费是不变的,保费是根据投保时的年龄来确定的。

 

重疾险的保障时间

重疾险多为长期险(如20年、30年、至60岁、至70岁、至80岁、终身等),费率均衡,初次买完后费率不变,每年需缴费的基数是一样的。

无论个人身体状况如何,产品是否停售,只要在合同期内没有忘记按时缴费,就不会被退保。

 

按保障年限来分的话,可以把重疾险分为一年期、定期和终身型三种。

 

 

1.一年期重疾:顾名思义,只保一年,每年需要续保,而且每年续保的价格不一样,随着年龄变化而变化。

 

2.定期型重疾:在保障期间内,可以是20年、30年、或者到60周岁、70周岁(具体期限以每家保险公司合同为准),定期重疾险除了重疾赔偿外,在保障期间内被保险人身故,某些条款规定,能够退还缴纳的保费。

 

3.终身型重疾:保障的期限是终身,除了重疾赔偿外,被保险人在保障期内身故,某些条款规定,可以获得保险赔偿。

终身重疾险保障的时间更长,自然保费也就比定期重疾险更高,终身重疾险的优点是保障期长,不必担心因健康问题而被拒绝。

 

重疾险的保障范围

重疾险的保险责任一般包括重疾保障,比如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等风险发生时,被保险人达到理赔条件,则保险公司可以给付保险合同约定的保险金额,重疾险必保责任包括28种重疾和3种轻症。

 

2020年修订版的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,2020年11月5日正式发布,过渡期定为2021年1月31日,是最新、最权威的重疾险疾病定义范围的规范,将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。

 

 

重疾新定义的28种重疾病种。

第一类:确诊即赔(3种),恶性肿瘤--重度、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失。

 

第二类:实施了约定手术(6种),重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、严重非恶性颅内肿瘤、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。

 

第三类:达到疾病约定状态(19种),较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、双耳失聪、双目失明、深度昏迷、瘫痪、严重原发性帕金森病、严重脑损伤、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、严重阿尔茨海默病、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病。

 

这28种疾病占当前重疾发病率95%以上,可以说这就是重疾责任中最精华的保障部分。

 

当前银保监会规定的轻症只有三种,即:恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

 

可以预见的是,随着医疗和检测水平的提高,重疾疾病定义和范围也会再次修订。当然,这样说不是让大家等新规,毕竟未来的事情没有定数,从07年到21年,两次修订之间也隔了13年,保障还是早保早好。

 

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