每天刷新闻、看微博，很多意外事件映入眼帘，不管是天灾还是人祸，总会有那么几起。明天和意外，不知道哪一个会先到来，这句话大家都会说，但真正能为自己和家人做好风险保障的人却寥寥无几。

小到猫抓狗咬、闪腰崴脚，大到交通事故、台风地震，意外事件无处不在，因此，配置一款合适的意外险，尤为必要。

意外险能保啥？

保意外身故：身故就是挂了，直接赔一笔钱留给家人。买多少保额赔多少钱。

保意外伤残：意外残疾了，按伤残等级赔钱。

保意外医疗：意外受伤，保险公司帮你报医药费。建议买同时保意外身故/伤残/医疗的意外险。原因很简单，出了意外，不死即伤，人走了可以留一大笔钱给妻儿父母，伤了残了更需要钱治疗。

意外险该怎么选？

市面上的意外险多不胜数，我认为好的意外险必须符合以下几个条件。

1.是否涵盖意外医疗

意外医疗的理赔概率比意外身故和意外伤残明显会高很多，它是对被保险人应付医疗费进行的补偿，根据家庭承担能力来说，保额越高越好。

2.免赔额

免赔额，顾名思义免去赔偿的额度，也就是保险公司不赔的金额。所以当然是越低越好，最好是0免赔。

3.赔付比例

有的意外险是100%赔付，有的意外险仅赔付部分医疗费用，毫无疑问，赔付比例越高，赔付的金额就越多，因此，在所交保费差不多的情况下，我们应该优先选择赔付比例高的产品。

4.是否限制医保范围

多数意外险都有在医保范围内报销的限制，部分产品没有这个限制，自费药、进口药都可以报销，建议大家优先选择不限制报销范围的产品。

5.必须包含伤残，而不是全残

大部分意外并不是致命的，但是由于意外留下的伤残，造成生活的负担和经济的损失却是最可怕的，好的意外险必须包含伤残。

市面上很多意外险，没有伤残，只有全残。请注意，全残并不等于伤残。

6.住院津贴

含意外住院津贴的保险产品在免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数等方面也会有所差异，我们优先选择免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。

7.猝死责任

猝死责任不是每一款产品都有的，对于一些特殊职业，比如IT、直播主播等，这项责任是显得格外人性化。需要注意的是，包含猝死责任的产品，也要看它对猝死时间的界定，时间越长越好。

意外医疗不难选，只要你知道自己的需求，从这几个方面权衡利弊就可以了。

我们永远不知道明天和意外哪个先来，突发的意外总是很难防范，备上意外险，做好善后工作也算是未雨绸缪。

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