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高净值人群买保险如何避开误区呢?

高净值人群买保险如何避开误区呢?

  • 发布时间:2022-03-23 17:30
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【概要描述】高净值人群买保险谨防五大误区。

高净值人群买保险如何避开误区呢?

【概要描述】高净值人群买保险谨防五大误区。

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保险简单说就是:第一保人,保住我们未来创造财富的能力及人的生命价值;第二保钱,保住我们已经创造的财富。在高净值客户中,40-60岁,年收入稳定在100万以上,资产1000万以上,都特别热衷于运用保险去规划已创造的财富。

 

 

高净值人群买保险谨防五大误区。

1.把保险当作理财产品买

有一句宣语是这样的:保险就是帮您理财,其实这是销售人员的误导。如果保险主要功能是理财的话,干脆买理财产品、基金产品就好了,保险最强大的功能是风险保障,比如养老、婚姻风险、人身意外、疾病就医、传承风险等等,当然某些保险产品本身也有分红或投资功能,但这并非保险产品的主要功能,所以,当高客购买保险前,别冲着理财的目标去买保险。

 

2.认为重大疾病险是用来报销医疗费的

有些高净值客户怕万一罹患大病,需要昂贵的住院费、手术费和治疗费,所以才买了重大疾病险。其实重疾险不是管医疗费用的,它是用来支付因为疾病产生的各种损失的,比如劳动能力丧失带来的收入损失、陪护人员费用、康复期营养费用的。

 

那么什么保险才是管重大疾病医疗费的呢?是社保中的医疗险外加商业医疗险。所以,以高客的身家来说,这两类保险——商业医疗险和重大疾病险都得配置,它俩各司其职、互为补充。

 

 

3.为孩子买保险就能实现财富传承

有些高净值客户对财富传承很重视,早早就筹划通过保险把财富传承给孩子,以防自己有何不测,这理念没错。可当妈妈准备买保险时,妈妈们常常把孩子当作被保险人买了保险,殊不知这样的保险没有什么传承作用。

 

4.挑保险主要看分红收益率

如果一位高净值客户决定购买一份分红型保险,分红收益率当然是要考虑的一个重要因素,但不应是主要判断依据,原因是每个人购买保险都有自己的目的,不同保险产品的功能是不同的,如果是想实现子女教育成长或养老安排,那么最好选年金保险;如果是想实现身后财富传承,那最好是终身寿险;如果是想实现激进型投资理财,那么最好是选择万能险或投连险;如果是想实现税务筹划,那最好是分红型或万能型保险等等。

 

5.买保险前不作财务测算

买保险可以说买的是未来预期权益和风险保障,那么投保人会面临一个决策:保费该掏多少呢?保额该设定多少呢?是越多越好吗?其实不是,一位高净值客户该如何合理测算保险配置需求额度,可以参考这个测算公式:客户保险配置需求=客户未来希望实现的保障目标—客户已经配置过的保险—再减去客户其他类型财富未来可能产生的收益。

 

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