面对教育，我们常常有这样的烦恼：该不该生二胎或三胎？养一个孩子到底要花多少钱？孩子是消费品，还是奢侈品？学位房？择校费？兴趣爱好费？如何准备孩子的教育金？我自己还要不要再为深造花钱？

为什么要做教育规划？

1.高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率，高等教育的开销属于阶段性高支出，不事先准备，以届时的收入将难以担负。

2.子女教育金是没有时间弹性，更要预先规划，才不会因财力不足而阻碍子女上进心的遗憾。

3.教育程度越高，所得越高；所受培训越多，晋升机会越多。

子女教育金的特性。

1.时间刚性：子女到了18岁就要念大学，与退休准备不足时推迟退休不同。

2.费用刚性：教育费用相对固定，不管收入资产如何，基本负担相同。

3.规划刚性：子女幼儿阶段开销大，能准备高等教育资金的时间只有小学、中学12年。

教育规划的原则，费用刚性，时间刚性，抵御学费增长率，有一定的强制性，设置专门的教育资金账户，平衡子女教育、养老和房贷的关系。

子女教育金规划的注意事项，要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；要从宽规划：子女高等教育的学费成长率无法准确预估，所以要从宽规划；要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。

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